■陳德霖指，科技金融為傳統金融業帶來極大的競爭壓力。 資料圖片香港文匯報訊 金融科技（FinTech）成為金融業近年的重大發展方向，香港目前也在積極發展中。金管局總裁陳德霖昨日在網誌《匯思》中表示，最近市場有一種新說法是，科技金融（TechFin，意指以科技起家的公司涉足金融領域）在對決FinTech上，會蠶食甚至取代傳統金融業。不過他經過反覆思考，認為科技金融肯定會為傳統金融業帶來極大的競爭壓力，亦會改變、改造提供金融服務的模式和生態，但難以取代傳統金融業。
陳德霖表示，本月初造訪深圳市金融辦公室和人民銀行深圳支行，參觀了兩家在發展和應用金融科技處於領先地位的公司平安科技和微眾銀行。「短短一天的訪問令我獲益良多，對金融科技在內地的高速發展有深入的了解。」他更在文章中分享此行的感受和啟發。
他指，最近聽到另一種說法，就是科技金融會蠶食甚至取代傳統金融業。看看內地幾家具代表性的企業，一家從電商起家，雄踞網購市場，進而創立支付平台，幾年間在電子支付領域異軍突起，然後大舉進軍金融領域。另一家以社交通訊作起步，繼而借助巨大的網絡資源開拓支付平台，然後創立主攻微小貸款的銀行。還有本業是保險而業務範圍已不斷擴展至各個金融領域，借極強大的科技支撐，成為一個金融和科技公司的合體。
科技帶來競爭 改變產業生態
陳德霖表示，如果這些公司可以稱為科技金融公司（TechFin companies），它們會不會淘汰傳統的金融機構呢？對這個問題他亦作出反覆思考，認為科技金融肯定會為傳統金融業帶來極大的競爭壓力，亦會改變、改造提供金融服務的模式和生態，但難以取代傳統金融業。
理由很簡單，科技公司開發各類平台和應用程式（App）去為客戶提供方便和多元化的服務，由商貿、購物、一般支付，以至社交和生活（social and life style），可以是海闊天空，創意無限。不過一旦科技公司進入金融領域，就不能、亦不應脫離社會和市民對存款和投資者保障的要求，因為科技無論多新，仍不會改變金融交易的本質。然而，這並不代表科技金融公司一旦接受監管就沒有競爭力。
相反，陳德霖相信其有巨大的發展空間和潛力，因為所涉服務模式和科技平台的設計首先是圍繞着客戶的消費、購物、社交和生活而形成，只需要將客戶的投資理財和保險需求元素加入目前的平台，就可以輕而易舉為客戶提供更全面的一站式服務。
銀行起步發展 消費者最受惠
陳德霖認為，一個成功的標準就是公司能否提供一個涵蓋客戶每天衣、食、住、行、保健、支付、交費和理財等需要的一站式服務平台。試想像只要打開一個程式，基本上整天生活所需的皆能照顧到，那是多麼方便和寫意。傳統銀行或金融機構目前達不到這要求，有些銀行正開始起步，但遲起步總比不起步好。很多銀行因為種種原因，不易自主開發一站式服務程式，但其大可夥拍其他FinTech或TechFin公司，減低成本和時間，爭取早點與TechFin公司一較長短。學無前後，達者為先，競爭帶來效益和進步，獲益的將是消費者和投資者。
陳德霖認為，香港與深圳在金融科技發展方面可以優勢互補。香港是亞洲首屈一指的國際金融中心，銀行和金融機構林立，有良好穩健的金融監管制度，是將國際企業「引進來」內地、讓內地企業「走出去」海外的跳板和樞紐。深圳金融業發展迅速，又有強大的金融科技產業支撐，是內地金融科技專才的集中地。
陳德霖重申，金管局的監管原則是「風險為本」和「科技中立」。萬變不離其宗，不論新科技如何應用於金融活動或交易，只要牽涉到需要保障存戶和投資者這一本質，便需要也會作出合適的監管，但進行監管的手段和工具則有可能要有別於以往沿用的一套。