近年香港愈來愈多「富一代」開始退下來，將財富及生意交由「富二代」接管。其實，不論是富甲一方的企業家抑或是中產家庭，但凡作為父母皆希望摯愛能獲得完善保障，並可將累積多年的處世智慧、人生經驗及豐盛財富傳承下一代，讓他們的人生道路更為順暢。其實，想簡單有效規劃財富及為人壽保障作出安排，萬用壽險是一項值得考慮的工具。
所謂萬用壽險，其實是終身壽險的一種，雖然兩者均兼具儲蓄與人壽保障的功能，但萬用壽險的靈活度較傳統人壽保險更高，可滿足被保人在不同人生階段的財務和保障需要。
滿足不同財務需要
以人壽保險為例，假如被保人不幸身故，其家人除獲得基本身故保險賠償外，部分萬用壽險更會提供兩項額外保障，分別是末期疾病預先支付保障及額外意外身故保險賠償，讓人倍感安心。除了提供人壽保險，有效累積財富亦是高端和中產人士非常重視的一環，萬用壽險不僅派息，部分計劃更設有最低息率保證及派息率固定期，讓被保人的財富可以穩健增值。值得一提的是，保單更容許客戶提取部分戶口價值，並可因應個人需要申請保單貸款，可更具效益地使用戶口價值。
此外，萬用壽險亦為高資產淨值客戶達至財務目標的理想工具之一，透過保費槓桿比率，幫助資產增值。舉例來說，若客戶購買一份保額400萬元的萬用壽險作資產分配，成本約100萬元，即保費槓桿比率約4倍。在客戶身故之後，繼承人將可獲得賠付400萬元，資產可增加300萬元。另外，客戶可選擇把保單抵押，進一步提升保費槓桿比率。
受益人可快速獲賠
此外，近年也愈來愈多人視萬用壽險為財富傳承的理想工具。在被保人身故後，人壽保險的身故賠償可直接快速交到受益人手上，無須如遺囑般要經過繁複的認證手續。
事實上，很多人會待年紀漸長時才會考慮投保人壽保險，但愈早作出決定，就愈早得到保障，財富累積的效果亦更顯著。我們應該盡早未雨綢繆，透過投保合適的保險產品為自己和家人完善保險；同時善用時間資本累積財富，在享受豐碩成果之餘，更可將之世代相傳。（保險產品的賠償須受有關保單的條款及不保事項限制）■AXA安盛董事總經理（人壽保險業務）黎卓祺