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【按揭熱線】港銀行未見加息壓力

2018-03-30

經絡按揭轉介首席副總裁劉圓圓

上星期美國議息結果公佈,一如外界所料,美聯儲宣佈加息四分之一厘,是繼2015年年底美國加息周期啟步後的第六度加息;每次加息均為四分之一厘,合共已加息1.5厘。

銀行仍然「水浸」

不過,縱使美國已加息6次,香港暫時仍有條件不跟隨加息,這是由於現時香港仍有接近1,800億元的銀行體系結餘,資金成本相對較低。香港的大小銀行除了未有調高息口之外,更可看到銀行在按揭業務上的取態十分積極,不斷將按息調低,並將現金回贈加碼,可見銀行仍然「水浸」,暫時未有加息的壓力。

觀乎美國經濟數據,2月非農就業新增職位大幅增長,消費者物價指數(CPI)按月上升0.2%,失業率處於17年低位的4.1%。綜合以上數據,可見美國經濟增長理想,通脹及勞工市場數據穩步增長,美國將會循序漸進推行資產負債表及收緊貨幣政策。筆者預料,美國今年內共加息3次至4次。香港經濟表現仍然十分穩健,雖然近期港匯轉弱,但暫未見資金大幅流走,預料最快要下半年才有銀行調升最優惠利率(P)。整年來說,香港有機會加息一兩次,實際息率介乎2厘至2.5厘之間。

把握機會轉按

長遠來說,香港始終會跟上全球加息的步伐,香港未來息口的方向是向上的。由於市場幾乎已消化美國加息的影響,在金管局的3厘壓力測試底下,香港業主的防守力強,短期內加息對實際的供款影響輕微。相信即使香港加息步伐展開,業主已有充足的心理準備,對香港樓市影響不大。

鑑於現時已臨近加息前夕,筆者呼籲已過罰息期的業主盡快把握轉按的最後機會,現時銀行提供拆息按揭計劃的息口不斷調低,最新報H+1.25厘;或者亦可選擇定息按揭計劃,首年定息低至1.68厘,其後H+1.26厘,兩者現金回贈高達1.75%至1.9%,可見優惠不斷加碼。由於現時的定息比拆息按揭計劃節省逾40點子的息差,加上如遇上加息周期,定息的慳息效果更加明顯,因此定息按揭計劃吸引力大增。根據經絡按揭轉介研究部及土地註冊處最新資料顯示,1月的定息計劃使用比例繼續增加至8.8%。預料定息按揭的使用比例首季或見一成以上的水平,上半年更有望挑戰2004年8月的高位創近14年新高。

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