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收緊按揭打擊置業意慾

2018-09-15

美國房地產泡沫在2007年爆破,其後爆發金融海嘯,華府開始收緊按揭政策,包括要求放貸人需證明借貸人償還能力,避免造成斷供。雖然按揭違約風險降低,買家因利率波動而無法負擔還款的風險亦下降,但對一眾準買家而言,現時要置業較以往更困難。

美國息口在2000年代初偏低,刺激樓市,不少貸款機構大量借出貸款,更催生按揭抵押債券(MBS),他們將MBS包裝成非常吸引的投資工具,售予華爾街大行,從中獲取暴利。不過,MBS私人市場現已萎縮,私人公司發行的MBS僅佔整體4.5%,遠低於2006年高峰期的60%,而與政府關係密切的房屋抵押貸款公司房利美和房地美則佔95.5%。同時,銀行收緊放貸要求,例如要求借貸人擁有更高信用評分,整體分數過去10年平均上升21分,針對大城市的高樓價地段的物業按揭尤其嚴格。

儘管按揭變得較以往安全,但借貸困難打擊準買家置業意慾,本年中的調查發現,僅64%美國人自置物業,較金融海嘯前下降。即使有能力負擔較高樓價的居民,亦選擇購買較低價的物業,減少借貸額。

■美聯社

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