面對着虛擬銀行的挑戰，不少傳統銀行近年都「動作多多」，加把勁推出各式各樣的數碼服務應對。隨着智能手機的發展，去年起大部分手機銀行都設有指紋認證，大大減低了「忘記密碼」的麻煩，加上金管局逐步放寬限制，目前只需用手機，足不出戶就能輕鬆處理很多銀行業務，例如開戶、申請信用卡、申請私人貸款等，對於樣樣都貪快的港人而言，未嘗不是一大福音。今期數據生活將為大家介紹各大銀行最新推出的數碼服務，讓大家理財時「快人一步」。 ■香港文匯報記者 莊程敏
遙距開立銀行戶口
信銀國際早於今年初推出手機應用程式「inMotion動感銀行」，提供全港首個非面對面式遙距開立銀行戶口服務，客戶只需通過認證電郵地址及手機號碼後，再用手機鏡頭掃描身份證及自拍，填寫銀行開戶資料，最快15分鐘就能成功開戶，款項亦可透過其他銀行的網上理財匯入。除了儲蓄戶口，投資戶口亦可透過遙距開立，支援的服務亦包括匯入 / 匯出款項、查看戶口結餘、外幣兌換、定期存款、證券交易及投資基金等。
渣打最快8分鐘開戶
渣打銀行最近亦宣佈，最快於本月底推出遙距開戶服務。渣打銀行(香港)數碼銀行部主管陳麗明表示，客戶透過SC Mobile申請最快只需8分鐘就能開立儲蓄戶口，過程無須落分行，服務並無時間及地點的限制。服務加入語音導航功能，客戶在申請過程中需從3個不同角度分別拍攝身份證，以識別身份證上多個防偽特徵，客戶亦需向鏡頭自拍並眨眼2次。客戶最快於一至兩日內就能成功開戶，銀行會向客戶寄出提款卡，客戶便可使用多項服務，包括櫃員機服務、轉賬（至第三方）、支付 / 繳款等。她強調，由於服務是採用「全面認識你的客戶（full KYC）」技術，客戶無須到分行完成二次認證。
除了個人開戶可遙距，匯豐上周亦為中小企客戶推出了「HSBC Identify」電子身份認證服務，客戶可透過流動應用程式隨時隨地上載身份證明文件及即時使用「自拍」認證技術完成身份驗證，簡化商業戶口開戶流程。以往部分企業關連人士雖無須參加開戶會議， 但仍必須親臨中小企中心提交身份證明文件之正本，或郵寄經認可人士簽證的副本，但新服務則可為其節省時間及郵寄費用。「HSBC Identify」採用人工智能、電腦視覺演算及機器學習等多項技術，以核實申請人所提交身份證明文件的真?， 該技術可識別包括香港身份證、內地身份證以及多達74個國家和地區的護照。
二維碼提款「QR Cash」
相信不少人都試過突然需要現金，但偏偏忘記帶提款卡，好不狼狽。不過，隨着科技發展，「無卡提款」將可成為現實。渣打銀行正計劃推出的「QR Cash」，即使用手機掃描二維碼的方式去提款。客戶可登入手機銀行，預先選擇好提款金額，其後在60分鐘內到達該行櫃員機，屆時利用手機銀行有關功能，掃描櫃員機畫面的二維碼即可取款，又或可在櫃員機前用手機完成整個過程，其間無須插卡提款，料服務將於年底推出，首階段料只適用於該行櫃員機。
另外，為加快用戶體驗，渣打正為該行全港200部櫃員機進行革新，大部分已更新了軟硬件，提款時間由以往最慢的約100秒縮短至35至40秒內完成。目前有11部櫃員機已加入專為視障人士而設的語音導航及「我最喜愛的交易」功能，客戶可在櫃員機預先設定常用的提款金額，日後插卡後輸入密碼即可更快捷取款，支援港元及人民幣取款。
除了銀行積極推行數碼化，保險業亦絕不落後。繼今年注資2億港元發展保險科技，AXA安盛本月初亦宣佈推出嶄新電子銷售系統iBuy，目的是令超過九成壽險產品投保過程全面數碼化。AXA安盛董事總經理人壽保險業務黎卓祺指出，「科技應用讓我們從多方面了解潛在客戶的喜好、理財需要及預測購買意向，幫助理財顧問為客戶度身訂做個人化的保險方案。」
提供最佳產品推薦
傳統上客戶需在購買保險時填寫各類紙本申請表，批核過程繁複需時。但透過iBuy銷售系統，AXA安盛理財顧問只需透過平板電腦輸入所需客戶的資料，可即時根據客戶的年齡、病歷和財政狀況等進行分析及審批，將申請、審核、簽名及付款等程序最快縮短至十多分鐘。
據介紹，iBuy提供多項市場首創的功能，包括即時提供核保結果，按各種情況為客戶提供不同保險方案建議。AXA安盛亦研發「最佳產品推薦預測分析（Next Best Offer）」，集合每位客戶的購買模式及產品特點，再進行相似度分析並作出產品推薦預測。「MyAXA」亦可讓客戶輕鬆查看保單、醫生資訊、申請索償等，更可在網上使用預訂處方藥物服務。
另外，永明金融亦推出手機應用程式My Sun Life HK，由下月12日起，個人保險客戶可透過My Sun Life HK，提交保險索償申請，最快於24小時內批核處理及支付意外保險索償，暫時只針對意外和住院保險，不設索償金額上限，但僅限於透過金管局的快速支付系統「轉數快」轉賬賠償金額。
遙距申請信用卡及貸款
東亞銀行於3月時已推出私人貸款手機申請平台，據介紹，客戶無須現身分行，通過手機填寫個人資料、上載入息證明等文件及自拍照片後，系統會自動核實客戶身份，並即時審批，客戶會即時得知批核結果，現金最快更可於一天內到手。如申請的貸款額為3萬元或以下，更可選擇使用該行獨有的無卡自動櫃員機提款服務提取現金，現有客戶只需作雙重認證與輸入一次性密碼，即可提取有關貸款。
同月大新銀行亦推出「e直通遙距申請」服務，客戶可通過智能手機申請信用卡及私人貸款。客戶以手機拍攝香港身份證及自拍，隨後於手機屏幕簽名，再上載所需文件即可完成申請手續。申請過程可短到5至10分鐘，銀行之後會將獲批核的信用卡郵寄至客戶家中。「e直通」採用環聯提供的eKYC（電子化認識你的客戶）解決方案，能夠識別客戶提交的相片是否屬於自拍，亦能辨識其香港身份證影像是否真實。
另外，星展香港於上月亦宣佈，推出首個運用大數據技術審批私人貸款及信用卡服務，客戶只需提供香港身份證，無須再提供住址及入息證明。星展指會以環聯的數據，配合該行現有的數據庫及大數據分析技術去分析評估入息，相信此服務能徹底顛覆客戶體驗，解決現時申請程序的難題。
聊天機械人
為減輕客戶服務人員的工序，不少銀行紛紛推出聊天機械人（Chatbot）的智能服務。花旗銀行上月於香港推出客戶服務平台「Citi Live Chat」，方便該行的財富管理客戶透過手機App或網上理財，隨時隨地聯絡客戶經理，處理個人銀行事宜。客戶可進行全面財資策劃理財分析，並透過熒幕即時分享、上載文件及連結。恒生銀行早前亦為旗下人工智能（AI）Chatbot HARO「升級」，除可解答一般查詢之外，亦可直接協助客戶處理個人財務，並進行小額P2P轉賬等。
跨境支付電子錢包
隨着港珠澳大橋及高鐵通車，港人到大灣區愈來愈方便，但礙於一些電子錢包都有分中國內地版及香港版，港人如要申請中國內地版往往需要到內地開立銀行賬戶，手續繁複。中銀香港於8月時公佈，推出跨境支付電子錢包「BOC Pay」，客戶只需下載流動應用程式，登記後即可使用，無須到分行登記。據介紹，港人只需綁定銀聯雙幣卡，便可透過BOC Pay二維碼在大灣區各地「一掃即付」，無須在內地開立銀行賬戶，而且電子錢包亦設有P2P個人轉賬功能，客戶可以隨時免費實時跨行轉賬。
此外，銀聯國際推出的「雲閃付」手機應用程式，提供跨境支付服務。港人下載「雲閃付」App後，使用本地手機號碼註冊，綁定中銀香港、交銀香港的銀聯卡賬戶，這樣便無須持有內地銀行戶口，也可以在內地以手機應用程式支付。
用八達通App申請信用卡
花旗銀行上月宣佈與八達通App合作，客戶可透過八達通App申請Citi八達通白金卡，申請表將可自動輸入申請者基本個人資料，過程快捷方便。此項簡化申請程序是透過八達通App連接Citi 客戶服務API（應用程式介面）執行，讓八達通App用戶可透過點擊該流動程式內的推廣優惠連結，直接申請Citi八達通白金卡。新升級的八達通App可讓用戶即時為其八達通提高自動增值金額至港幣500元；Citi八達通信用卡客戶更可於首階段率先體驗此項新增功能。