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積哥老友阿勝最近榮升父親，向來採取進取型投資策略的他，說想調整一下投資策略。阿勝說：「現在要照顧一家三口，感覺責任較以前大，在投資方面可能要保守一些了。我早前聽同事說，強積金保守基金的風險較低，而收費也相對平，我是否要將全部強積金投資轉為這種基金呢？」
積哥提醒阿勝，許多計劃成員在選擇強積金基金時，也誤以為收費最平的基金就是最化算、最好的基金。但其實收費只是眾多考慮因素之一，計劃成員不應單憑低收費而買入個別基金。
不同種類基金收費不同
阿勝便問：「那麼，為何不同種類的基金會有不同水平的收費？」
積哥解釋，其中一個原因在於管理不同種類基金的複雜程度不同。舉例來說，由於股票基金的投資經理需要花較多功夫進行研究分析，交易費用可能較高，所以股票基金的管理費通常會較高。而保證基金的收費亦一向較高，因為保證基金要收取保證費或儲備費以提供保證回報。因此，收費最平的基金，不一定符合成員的條件。
積哥續說：「在考慮挑選哪類基金時，你應評估自己可承受風險的程度、對投資回報的要求等，從而作出全盤的考慮；特別是你剛榮升父親，人生階段有所改變，承受風險的能力也有不同。」
阿勝說：「聽起來，選擇投資哪類基金真的是一門很大的學問。」
積哥提醒，計劃成員宜訂立明確的投資目標，及應對各類基金多作了解，按照自己的可承受風險程度選擇合適的基金，同時應該按不同的人生階段檢討投資組合，有需要時轉換基金。 ■積金局
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