靈活按揭計劃供樓慳息

http://paper.wenweipo.com [2009-09-16] 我要評論

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——消費得「喜」

Citibank 環球個人銀行服務個人財務總監　林智剛

　自今年春天起，一手及二手樓交投均呈暢旺景象，有業內人士指這情況十年罕見。樓市向好，相信有不少人士皆乘勢成為業主。以最少利息支出、最短年期完成物業供款，為買樓人士之普遍願望。現時市面上一般按揭計劃，均預訂供款年期，而每期的供款額亦大致固定；若供款人提早還款，可能會被罰息，得不償失。

物業供款年期可縮短

　大部分業主都希望以最少利息支出及最短年期清還樓按，其實市場上有一些非常靈活之按揭計劃，可容許借款人作隨時增加供款，以減低貸款本金。另外，有關計劃更允許隨時動用額外供款，既靈活又可慳利息，業主更可早日完成物業供款。此類按揭計劃實為手頭資金不多，但每月有穩定儲蓄習慣或擁有額外資金人士的不二之選。

額外供款允隨時動用

　舉例說，一個200萬港元單位，按揭年利率為2.4%（即P-2.85%，假設P為5.25%），供款共20年計，全期利息需付520,215元。不過，假如採用上述靈活還款按揭計劃，息率雖然會稍高（約為2.6%），但每月只需多供款2,500元，供款年期便可大減25%至只需15年3個月，全期利息更只需427,043元，節省利息高達93,172元。

　靈活按揭計劃為集按揭和支票戶口於一身的綜合服務，按揭利息會根據供款戶口每天的結餘計算，額外供款可令本金及其利息即時減低，有助節省利息和縮短還款期。

　此外，該類戶口的額外供款部分更可隨時被提取，讓供款人可隨時提取已供付的額外款額，以應付不時之需。懂得採用該類計劃，對於一些有穩定儲蓄或額外資金，希望從供樓負擔中獲得較大理財彈性者，帶來一個更着數的理財方案，供樓變得事半功倍。