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上期提到香港不少年輕人每月把收入花光，甚至入不敷支，成為「月光族」，主要原因是他們缺乏清晰的儲蓄目標，未能養成「先儲蓄、後消費」的習慣。其實，只要養成良好的儲蓄習慣，謹慎檢視日常收支狀況，並學懂投資，財富便能不斷增值。
收支不衡「糧頭變糧尾」
筆者早前訪談了數位大專畢業生，當中不乏「月光族」，每到月底均把收入花光，甚至因清還信用卡卡數而「糧頭變糧尾」，需向朋友借錢應急。其實歸根究底，全因他們沒有儲蓄及收支不平衡所致。他們月薪平均12,000元，有的跟父母同住，有的則跟朋友在外租住單位，家用或住宿開支大概4,000元。而他們生活大都比較揮霍，常與朋友外出用膳、消遣娛樂，加上剛工作需要置裝，單是這些日常開支及高消費的飲食玩樂習慣已用去超過6,000元，連同家用或住宿開支，基本上收入已所剩無幾，儲蓄少之又少。雖然他們已明白到自己有理財不善的問題，但面對住宿、餐飲、交通等必要開支，即使已較以往節儉，卻仍然脫離不了「月光族」。以下是筆者給他們的一些建議：
首要嚴守儲蓄習慣
首先，要嚴格審視開支帳目，將個人每月支出仔細地逐項記錄，並認真檢視當中可節省的不必要開支，對此作出重組調配。再者，是要嚴守儲蓄習慣，建議每月把薪金的三分之一用在家用或住宿開支上，三分之一作日常開支，其餘的三分之一必須把它儲蓄起來，要強迫自己養成儲蓄習慣，並起碼儲有等同一個月至三個月薪金的應急儲備。
除了純粹把儲蓄存在銀行戶口，年輕人亦可考慮一下儲蓄計劃，當中包括月供的低風險股票或基金，以便有效地達成儲蓄目標。不過，要小心選擇儲蓄計劃，例如選擇可靠的股票或基金，切勿只看行業。
時下年輕人的儲蓄意識薄弱，要有效儲蓄，除了節流，他們應定下清晰的儲蓄目標，可選擇銀行的月供計劃，讓自己自律地儲蓄。下期將與大家分享理財規劃建議。 （標題和小題為編者所加）
IVE（柴灣）工商管理系高級講師 李昌輝（VTC機構成員）
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