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【保險解碼】延期年金不是「鬥長命」

2019-05-20

香港人均預期壽命不斷延長,醫療及生活成本又不斷上漲,不難想像未來生活開支只會有增無減,尤其是退休後沒有穩定收入,生活更缺乏安全感。即使已有一定積蓄,也難免擔心坐食山崩,所以我們應趁仍有經濟能力時盡早部署,確保「銀髮生活」也享長期穩定收入,生活無憂。

扣稅優惠變相保障增值

面對人口老化問題,4月政府公佈合資格延期年金保單名單。同時,政府亦為納稅人就認可合規的延期年金計劃提供扣稅優惠,以鼓勵市民為退休生活及早做儲蓄。每位個人名義投保人可享有最高每年6萬元稅務扣除,即每年節省高達10,200元稅款,變相為保障增值,打工仔就可更輕鬆為退休作準備。

至於年金是否越長壽就越「抵」,需視乎不同計劃所提供的選擇,現時有部分延期年金計劃的投保範圍廣泛,由18歲至65歲,年金領取人亦可選擇5年或10年的保費繳付年期,更提供不同的支取年期,例如派10年或20年,以配合不同人士的退休所需。此外,市民可考慮市場上部分計劃容許年金領取人即使在保單生效後,仍可選擇更改支取年金年齡,這樣就更能彈性自訂一個切合自己的退休方案。

延期年金最大好處就是為年金領取人提供穩定入息及潛在回報增長,確保在指定年期內每月可獲保證的支取現金,也不必擔心投資市場的下跌會拖累生活質素。

身故賠償保障非被保人

普遍市民對延期年金誤解之一是以為一定派終身,而年金領取人需要與年金「鬥長命」才能回本。事實上,現時的延期年金的回本期較政府的公共年金短,並不需要「鬥長命」以獲取更高回報。另外,延期年金設有身故賠償,即使被保人不幸過身,受益人亦可獲已繳付的總保費,有些計劃甚至是已繳保費總額120%賠償,讓年金領取人未雨綢繆,當遇上突發事故時加倍安心。

因此,在為退休策劃時,打工仔或準退休人士可考慮延期年金計劃,保證成分高之餘亦毋須「鬥長命」,亦可藉此養成穩健的儲蓄習慣,同時盡享扣稅優惠,可說是一舉三得。

註:保險產品的賠償須受有關保單的條款及不保事項限制。■AXA安盛首席壽險產品總監左偉豪

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