香港人均預期壽命不斷延長，醫療及生活成本又不斷上漲，不難想像未來生活開支只會有增無減，尤其是退休後沒有穩定收入，生活更缺乏安全感。即使已有一定積蓄，也難免擔心坐食山崩，所以我們應趁仍有經濟能力時盡早部署，確保「銀髮生活」也享長期穩定收入，生活無憂。
扣稅優惠變相保障增值
面對人口老化問題，4月政府公佈合資格延期年金保單名單。同時，政府亦為納稅人就認可合規的延期年金計劃提供扣稅優惠，以鼓勵市民為退休生活及早做儲蓄。每位個人名義投保人可享有最高每年6萬元稅務扣除，即每年節省高達10,200元稅款，變相為保障增值，打工仔就可更輕鬆為退休作準備。
至於年金是否越長壽就越「抵」，需視乎不同計劃所提供的選擇，現時有部分延期年金計劃的投保範圍廣泛，由18歲至65歲，年金領取人亦可選擇5年或10年的保費繳付年期，更提供不同的支取年期，例如派10年或20年，以配合不同人士的退休所需。此外，市民可考慮市場上部分計劃容許年金領取人即使在保單生效後，仍可選擇更改支取年金年齡，這樣就更能彈性自訂一個切合自己的退休方案。
延期年金最大好處就是為年金領取人提供穩定入息及潛在回報增長，確保在指定年期內每月可獲保證的支取現金，也不必擔心投資市場的下跌會拖累生活質素。
身故賠償保障非被保人
普遍市民對延期年金誤解之一是以為一定派終身，而年金領取人需要與年金「鬥長命」才能回本。事實上，現時的延期年金的回本期較政府的公共年金短，並不需要「鬥長命」以獲取更高回報。另外，延期年金設有身故賠償，即使被保人不幸過身，受益人亦可獲已繳付的總保費，有些計劃甚至是已繳保費總額120%賠償，讓年金領取人未雨綢繆，當遇上突發事故時加倍安心。
因此，在為退休策劃時，打工仔或準退休人士可考慮延期年金計劃，保證成分高之餘亦毋須「鬥長命」，亦可藉此養成穩健的儲蓄習慣，同時盡享扣稅優惠，可說是一舉三得。
註：保險產品的賠償須受有關保單的條款及不保事項限制。■AXA安盛首席壽險產品總監左偉豪