 放大圖片
■打工仔最開心的當然是強積金終扭轉頹勢，有最新報告顯示，6月份香港強積金平均上漲0.45%。 資料圖片
——網上改投資比例快捷方便 留意每年有轉換次數限制
本報記者 林德芬
環球股市自今年3月踏入上升軌道，股票基金尤其受惠，打工仔最開心的當然是強積金終扭轉頹勢。據基金研究機構湯森路透旗下理柏最新報告顯示，6月份香港強積金平均上漲0.45%。下半年股市能否延續升勢尚未可知，但有理財分析師建議，年輕供款人可進取一點，將股票基金增至80%至100%；但即將退休人士則不宜過分進取，宜維持30%股票基金。另外，就強積金半自由行最快在明年底推行，供款人宜留意強積金供應商所提供的基金選擇及回報，不應過分在意管理費。
據基金研究機構湯森路透理柏最新報告顯示，6月份香港強積金平均上漲0.45%。其中債券強積金錄得0.87%的平均正回報，超過其他強積金類別的表現；股票強積金以0.54%排在第二；混合型強積金平均上漲0.44%，位列第三。
近日港股升勢持續，打工仔趁升市紛紛轉投股票基金，認可財務策劃師莊漢輝認為，港股近日上升都是受熱錢推動，港股已反彈逾50%，內地股市更反彈80%，強積金供款人宜留意整體經濟大形勢，不宜過分進取。
退休人士宜持債券保本
就下半年強積金部署，莊漢輝指出，供款人宜就個人年齡來選擇基金組合，如即將退休人士宜持80%債券或保本基金，20%股票基金；中年人士則宜將股票基金及債券/保本基金，各佔一半；年輕人士宜持70%股票基金，30%債券或保本基金。
康宏理財首席財務總監陳子建則指，預期下半年亞太區股市會勝過歐洲區股市，年輕的強積金供款人可進取一點，股票基金比重可增至80%至100%；而逾40歲的中年人士仍有逾10年才退休，因此亦可進取一點，股票基金比重可增至60%；即將退休人士在2、3年將退休，即使亞太區股市備受看好，退休人士亦不宜過分進取，股票基金宜僅保持於30%，債券或保本基金的比重則宜達70%。
倘轉供應商要留意口碑
對於供款人想轉換強積金投資組合，莊漢輝指出，供款人宜留意強積金供應商所提供的每年轉換次數，部分強積金供應商限制供款人只准每年轉換4至5次，而且還規定轉換的基金百分比須整數計，供款人宜留意這些細節。而網上轉換比表格便捷，建議供款人宜選透過網上辦理轉換手續。
問及下半年基金表現，莊漢輝指出，下半年看好新興市場基金，如金磚四國等。而內地屬新興市場之一，但內地股市已反彈近60%至70%，市盈率已偏高，對內地股市持審慎看法。陳子建則表示，以地區劃分，個人看好中國、香港及大中華區等基金，因在亞太區中，內地經濟表現較好。
對於強積金半自由行最快將於明年底推行，應如何選擇強積金供應商？陳子建指出，供款人除了留意強積金的管理費用外，更重要的是基金選擇及基金回報等。莊漢輝亦指，供款人更應留意供應商的行政方面、基金表現及口碑等，若轉換後的強積金供應商行政效率差於原先的，屆時將得不償失。
|
放大圖片
