準時還款保信貸良好

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——消費得「喜」

Citibank環球個人銀行服務信用卡業務總監　郭偉略

　不少朋友都可能有申請信用卡被拒的經驗，但往往不明白背後原因，原來與自己的信貸記錄有關。筆者一位朋友（以下稱之為甲）的最近經驗，就是一個很好的借鏡例子。事緣銀行A的信用卡近年推出迎新優惠非常吸引，心癢癢的甲以為申請必定十拿九穩，卻沒想到結果會是被拒，甲遂希望查證不獲發卡的原因。

　在明查暗訪之下，甲發現銀行審批信用卡時，會參考其信貸資料記錄。原來，甲本身已擁有多張信用卡，且都是近大半年分別向不同銀行申請的。另外，他在近期多次因事忙而頻頻忘記準時還款，令卡數過期。由於有關的逾期還款記錄在資料庫中清楚列明，因此銀行A在參考過後將甲評為較高風險的客戶，而斷然拒絕其信用卡申請。

信貸記錄影響按揭利率

　遲交卡數或現有信用卡之總信貸額過高均會影響信貸記錄。擁有良好的信貸記錄，有助獲享較佳的信貸條件，例如申請信用卡時會更容易獲得批核，於買樓時可享更優惠的按揭利率，又或者於申請貸款時可獲較佳的信貸額；更重要的是，銀行有權對信貸記錄不良的客戶要求終止使用信用卡。

　良好的個人信貸記錄並非一朝一夕就可建立，但準時還款卻是首要條件。即使忙也好，也不要忘記每月準時清還卡數，或是安排自動轉帳還款。若信貸記錄已不幸地被評為較差，是否代表已沒有回頭之路？答案當然不是。只要由今日起準時還款，減少持有不必要的信用卡，以建立準時還款記錄為目標，這就是將不良信貸記錄扭轉為良好的關鍵。