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——樓按壓力測試 不良貸款率最高升10%
【本報北京新聞中心記者李理23日電】雖然內地樓價持續高企,尚無下滑跡象,但樓市泡沫一旦破滅可能引發的銀行風險,已引起金融監管當局的注意。近來針對房價大跌可能衝擊銀行資產而進行的壓力測試結果顯示,若果樓價下跌一半,那些在樓價飆升時推波助瀾的中小銀行將面臨沉重壓力。不過,有銀行分析人士向本報指出,是次壓力測試旨在給銀行提出預警,敦促其調整信貸結構和撥備覆蓋率,以防患於未然。
壓力測試是銀監會對銀行業風險管理、防範流動性危機的重要舉措。事實上,自今年初內地監管部門正逐層加碼樓按的銀行壓力測試,從樓價下跌10%、20%直到30%、再到50%。
銀監會不斷進行測試
據內地媒體報道,最新樓按壓力測試結果顯示,樓價下跌50%時,內地多間銀行樓按不良貸款率將普遍上升1到2個百分點,其中個別商業銀行分支機構不良貸款率更將上升近10個百分點。
民生銀行最新樓按壓力測試結果顯示,樓價下跌50%時,其個人樓按、房地產開發貸款不良率水平將分別上升1.2個百分點以及2.1個百分點;招銀的情形則大致相同,樓價下挫一半,其個人樓按及開發貸款不良率將上升1至2個百分點;交銀稍早前則公佈了其最新的樓按壓力測試結果,即樓價下跌50%,對公貸款和對私貸款不良率將分別上升1.6和1.2個百分點。
據一位接近中銀的人士透露,中銀的樓按壓力測試結果為,如果樓價蒸發一半,中銀個人樓按、房地產開發貸款不良率水平將分別上升2個百分點及4個百分點。
此外,地處京廣滬等地的商業銀行分支機構,則由於地區樓價上漲幅度過快從而面臨更大的壓力:中銀北京分行壓力測試結果顯示,若樓價下跌五成,其個人樓按不良貸款率至少上升7個百分點。
個人樓按年半增2萬億
如果樓價蒸發一半,這些在樓價飆升時推波助瀾的銀行將難以獨善其身。當年的樓按爭奪戰中,中銀、招銀、民生等銀行可謂爭先恐後。在去年內地的個人樓按競賽中,工銀和中銀個人樓按分別新增2,768億和2,567億元,超過樓按龍頭建行2,493億的新增量。
與大行相比,股份制銀行的競爭則更為激烈,早前統計顯示,招銀、民生、浦發、中信幾大股份制銀行去年個人貸款新增量分別達到1,380億、650億、481億、406億。
央行統計數據顯示,今年上半年新增個人樓按8,703億,加上去年內地個人樓按新增的1.4萬億,一年半時間個人樓按增量達到2.27萬億的天量。
專家:示警成分佔多
一位股份制銀行高層向傳媒坦言:「以北京為例,若宏觀經濟大轉向出現二次探底,在目前調控政策下,出現50%的下跌完全是有可能的,監管部門並不是空穴來風。」
而一位不願具名的國有大行分析師向本報表示,是次壓力測試的警示性成分更多,不良貸款水平的上升與整個資產規模相比無足輕重。該位分析師稱,樓市牽動著建材業、鋼鐵業等10多個上下游行業,一旦樓價下跌幅度過大,整個經濟都將被拖累,相信決策層不會坐視。
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