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近年，萬用壽險在香港市場愈趨流行，最近更有保險公司推出人民幣萬用壽險計劃。此產品為長線的壽險計劃，不單提供人壽保障，更具備靈活資金流動的特點，讓投保人達到財富增值的長遠目標之餘，亦可按自己需要靈活提取已存入的利息，實現不同人生階段的短期理財需要。
可提取利息作周轉
萬用壽險一般會按派息率每月向投保人的賬戶派發利息，更以複息計算，投保人可選擇將利息存放於保單內持續提升賬戶價值，享受穩定持續的長線財富增長，亦可在某個保單年度後及毋須退保情況下，提取已存入之利息作靈活周轉，以實現較短期的目標。
舉例來說，陳先生希望幾年後儲得首期成功「上車」買樓，與另一半建立家庭，他投保了人民幣萬用壽險後，一直選擇將利息存在保單內滾存，直至第五個保單年度後，才提取該保單內已存入之利息，以繳付部分置業的首期，大大減輕他的負擔。
長期獎賞增長更高
當陳先生成家立室後，他可以選擇繼續供款，或者因應自己的需要及財政負擔能力，選擇暫停繳付或調低保費，讓他理財更靈活自主。但陳先生需留意在暫停繳付保費期間之保單行政費用等仍會於戶口價值中扣除，而該保單之保障及戶口價值亦會因暫停繳付或調低保費而有所調整。
假設另一位客戶黃先生有一名三歲的兒子，他打算儲錢作為兒子讀大學的教育儲備、甚至自己退休後的生活儲備，他選擇持續供款，從未提取戶口中的款項，則更可於指定保單年度獲得長期客戶獎賞，讓累積滾存的財富增長更高，助他更輕鬆地達成長遠理財目標。
市面上的萬用壽險多以美元或港元結算，而新推出的人民幣萬用壽險計劃，可讓投保人選擇以人民幣或港元繳付保費。客戶如果憧憬人民幣有機會持續升值，可利用此產品為自己及家人獲得保障之餘，同時能把握人民幣升值潛力。當然，客戶必須注意人民幣匯率之潛在風險，並且留意此類計劃的派息率是受市場狀況及投資展望而不時釐定。
市場上有不同類型的保險及理財產品，客戶應衡量自己的需要及可承受風險程度，選擇合適的保險方案。 ■花旗銀行環球個人銀行服務保險業務主管 張芷婷
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