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香港文匯報日前舉辦「2013/14年度傑出金融企業」頒獎典禮，表揚了本港一些具創新精神、優質產品和服務及卓越管理表現的金融機構以及有傑出表現的金融從業人員。在此次頒獎典禮上，共有9家金融機構及2位業內精英獲獎（見附表），他們的表現不僅受到業界和客戶的廣泛認同，其努力和貢獻更是對香港鞏固國際金融中心地位起了舉足輕重的作用。 ■香港文匯報記者 羅縈韻
頒獎典禮舉行期間，各得獎機構及個人接受了本報的專訪，他們均對此次獲獎感到榮幸，更有金融機構表示獎項正代表了客戶們的心聲，同時也意味著其一直以來積極為客戶提供量身定製及創新的金融服務方案正符合客戶們的要求。面對新的一年，他們亦已作好部署，準備把握機遇，迎接挑戰。
2014年機遇處處
在中銀香港看來，由於預期今年本港及外圍經濟的復甦力度較去年有所增強，宏觀形勢改善將為銀行業提供穩定的發展環境，以及提升實體經濟的金融服務需求。內地方面，中央將啟動全面深化改革的各項措施，加之上海自貿區等區域性金融創新試點陸續推進，也將為銀行界帶來新的業務發展機遇。
對保險界而言，富通保險認為今年是充滿商機的一年。首先，低息環境及政府大力遏抑物業炒風，令資金缺乏出路，投資者為抗通脹尋找合適的投資工具，需求甚殷。其次，憧憬人民幣升值及加上中保監支持本港保險同業開發人民幣產品，造就業界拓展人民幣相關範疇的新業務，擴闊客戶層。第三，自願醫保計劃喚醒市民思考醫療保障的重要性，相信定能吸引更多市民投保，加速醫保市場的增長。此外，自投資移民計劃放寬至可包括投資相連壽險，加上政府剔除樓房為計劃內的投資項目後，為保險業帶來無限商機。
「香港機會處處，只看我們怎樣把握，而保險正好是一個充滿機會的行業。」國際認證財務顧問師協會港澳區主席兼友邦香港區域執行總監容永祺如是說。隨著近年市民對風險管理意識不斷提升，不僅對人壽、醫療及危疾等保險產品需求增加，也對財務策劃的需求日益殷切；另一方面，香港有著完善的法律制度及資產管理服務，銀行、保險、投資、基金、信託、會計等範疇均發展成熟，香港專業的財務策劃和資產管理服務對內地訪港客人有著巨大的吸引力。他相信，這龐大且有潛力的內地訪客市場將會成為香港保險業增長的最新亮點，而當務之急是業內人士都應好好裝備自己，提升服務水平，嚴格遵守專業操守，以應付未來的發展趨勢。
英皇金融集團（香港）有限公司營業部總裁葉佩蘭也表示，今年將會因應市場脈搏及方向，再為目標進行調整。她稱，做金融事無大小，都和宏觀經濟息息相關，尤其她是做商品期貨投資的，更需要時刻關注環球經濟最新動向，這不僅有助她和客戶保持良好的交流，對自己也是一種經驗的積累。」
開發多元投資產品
目前，最受金融業界關注的，可算是內地與香港的基金互認安排的最終落實。內地投資者現時只能通過QDII有限地涉足海外市場，互認基金後，內地投資者將能直接買到香港理財產品。「內地市場儲蓄率高，潛在客戶基礎龐大，香港基金產品的強勁吸引力將有望獲得內地投資者青睞。」惠理集團行政總裁謝偉明指出。
可以說，基金互認將打開內地與香港基金互相流通的大門，不僅對資產管理行業帶來巨大商機，更為兩地金融行業發展帶來雙贏局面。「香港基金產品能夠在內地銷售，對我們作為基金管理公司來說實在是一片藍海，盈利銷售的增長將難以估計！」如從內地的角度分析，隨著內地居民財富日益積累，實在需要更多元化的投資渠道，兩地基金互認正好為他們帶來更多的投資選擇；與此同時，內地基金管理公司一直希望「走出去」，基金互認後，他們可以透過香港這個國際金融平台，將其成功的基金產品向海外銷售，從而帶來品牌效應及確立發展優勢。
毋庸置疑，香港正處於一個難得的歷史機遇期，這機遇亦將會令香港成為亞洲首屈一指的資產管理中心。而隨著人民幣國際化的推進，市場對於離岸人民幣產品的需求正越來越多；為此，中銀香港憑藉其強大的人民幣品牌優勢，在擴大業務發展的同時，也積極拓展人民幣在兩地跨境貿易中的使用，促進香港離岸人民幣市場的發展。該行還將持續提升和優化產品平台，以滿足市場對人民幣銀行服務不斷增加的需求；並與母行中國銀行廣泛的海外分行網絡加強合作，全力推廣中國銀行集團的全球人民幣業務。
惠理集團亦已作出策略性定位，以把握來自中國的對外投資資金，管理更多內地的財富。謝偉明表示，惠理將利用獲批的RQFII資格來優化公司的產品，開發切合投資者需要的基金。「公司將針對RQFII推出一系列產品，包括股票型基金，投資於A股市場，並將運用一貫的價值選股策略填補目前內地市場中主動管理型傳統價值策略基金的空白。另外，公司還會發行相關的ETF產品，目前所有產品的定位及整合工作已準備就緒。」
今年投資建議
投資市場瞬息萬變，因此，焯華貴金屬副行政總裁張明德始終認為，金融機構必須透過創新的產品，才能幫助投資者賺取更多的回報。至於金融從業人員，葉佩蘭則認為，需要多站在前線直接與客戶接觸和溝通，保持自己對市場的敏銳觸覺，為客戶提供更準確貼市的訊息。富通保險亦明白與客戶溝通的重要性，因此集團於尖沙咀鄰近海港城的黃金地段，設立旗艦顧問辦事處，有助前線員工與客戶隨時見面，定期為個人財務計劃作分析。
容永祺亦針對外圍市況給予投資者一些建議。他指出，歐美最壞的情況經已過去，美國已出現復甦勢頭，歐洲最新公布的數據亦顯示經濟有好轉跡象，聯儲局或將逐步退市，未來一兩年仍將維持低息環境；在此情況下，部分資金勢將回流美國，從而帶動美國金融及股票市場。香港方面，因背靠祖國，有著得天獨厚的優勢，預計今年將穩中向好，人民幣債券仍是最佳的投資選擇。
至於今年黃金價格的表現，張明德認為或與去年相近，整體走勢仍較波動，可能是先偏軟後向好。中國農曆新年期間，實物金需求將持續高漲，預計可為金價提供顯著支撐；在此期間，金價將維持在1300美元至1320美元區間。不過，到3月末至4月初將出現回吐，或會再度下跌至1200美元水平，之後金價將會在這水平反覆波動，而1100美元至1150美元則是今年預期可能性極高的低位。
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