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■郭志文（中）、高淑珍（右二）以及副行長張其廣（左二）參加該行IPO新聞發佈會。
香港文匯報訊（記者 陳馳）哈爾濱市第一大商業銀行哈爾濱銀行（哈行）本周三起公開招股，並將於本月31日正式掛牌交易，成為今年第一隻、近一年來第四隻來港上市的內銀股。在內地銀行業競爭日趨激烈且同質化日趨嚴重的情況下，哈行堅持發展小額信貸的差異化、特殊化路線，以打造「國內一流國際知名小額信貸銀行」為戰略目標，並憑藉此業務躍居內地城市商業銀行前列。
據哈行董事長郭志文介紹，小額信貸、農村金融和對俄金融是該行三大主營業務。
哈行是全國最早開辦小額信貸業務、走小額信貸國際化道路的城商行之一。該行的小額信貸業務共分為四大類：分別面對單筆貸款在幾百萬元的小企業客戶、幾十萬元的個體經營業戶以及幾萬元的農村、個人客戶。郭志文表示，近幾年哈行小額信貸餘額、收入佔比均保持在60%以上，各類業務都實現穩步增長，並形成了穩固的客戶群體，數量佔客戶總數的99%。
2005年，哈行進入農村金融市場，開闢新的發展空間，成為全國最早進入該領域的城商行之一，並實現異地複製，在全國14個省市開展業務，客戶累積超過140萬。哈行行長高淑珍表示，農戶貸款業務的綜合定價水平較高，平均貸款收益率達到9%以上，是該行收益率最高的品種之一。她預期未來國家一系列支持三農的政策將會為農村金融帶來巨大的潛力和發展空間。
鑒於哈行在小額信貸和農村金融領域取得的成績，該行還最早實現了向同業輸出小額信貸技術。自2011年起，該行向國內農村信用社，城市商業銀行和農村商業銀行輸出技術，已經簽約小額信貸技術輸出項目23個，其中已經完成16個，是國內唯一一家技術輸出的城商行，累積實現諮詢服務收入1,560萬元人民幣。
在對俄金融方面，哈行利用區位優勢，成為最早開辦對俄業務以及東北地區首家獲得外匯金融權的城商行，是全國外匯市場人民幣對盧布四家做市商之一，盧布現鈔交易擁有全國最大的市場份額。據高淑珍介紹，哈行是哈爾濱對俄結算中心建設的主承辦銀行，並與105家俄羅斯銀行建立代理行關係。2013年黑龍江省對俄進出口排名前十的企業有一半在該行辦理結算業務。此外，哈行還實現了國內首筆對俄人民幣跨境貸款業務，也是境內盧布對人民幣直接匯率掛牌銀行。
哈行自2007年開始全國戰略佈局，省外分支機構成功複製總行的技術和模式，建立規範化、標準化經營體系推動小額信貸發展。目前，該行省外貸款佔貸款總額49%，省外分行收入和存款規模佔比持續增長，達到35%-40%，成為重要利潤貢獻來源之一。2009年開始，哈行還在14個省市發起設立24家村鎮銀行。
目前，哈行的小額信貸專業隊伍達到1,000人，包括29個技術輸出專家和10名國際化小額信貸專家，擁有自主知識產權的小額信貸IT系統。此外，其擁有的國內領先風險定價能力，使得小額貸款保持較高的風險定價水平，綜合定價始終保持在7%-9%之間，不良貸款率較低，在同業內具有競爭力。
對於未來，郭志文表示小額信貸屬於低資本消耗業務，考慮到政策發展導向，具有巨大發展潛力。目前哈行的存貸比為47.3%，較業內一般水平低，未來還有5%-10%提升空間，有進一步提高收益水平的潛力。他認為，該行目前保持了業內較低的風險加權資產佔比，實現了業內具有競爭力風險加權資產回報率，體現小額信貸低資本高收益的特點，「我們的模式更能適應巴塞爾新資本協議推行後的監管需求和發展趨勢。」
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