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■永隆銀行日前在香港成立私人銀行中心，朱琦（中）為該中心揭幕。
自去年簽單國內首筆家族信託以來，招商銀行就把家族財富傳承作為私人銀行業務的重中之重。該行旗下的永隆銀行日前在香港成立私人銀行中心，為招行境外首家私人銀行中心，主力為內地香港兩地高端客戶實現資產保值增值。招商銀行副行長兼永隆銀行行政總裁朱琦表示，在升格為私人銀行之前，該行的私人財富管理中心成立兩年多以來，有賴母行招行轉介，內地高端客戶增長超預期，內地客戶相關的管理資產規模（AUM）已突破100億港元。
過去兩年，永隆透過與招行的內外聯動，管理跨境高端客戶2800名，管理總資產超過100億港元；去年財富管理聯動總收益達到4242萬港元。招商銀行副行長劉建軍指出，鑑於內地高端客戶的全球資產配置需求與日俱增，招行遂於境外成立第一家私銀，為他們提供離岸資產管理服務平台。內地高端客戶除了在港進行股票、債券及基金投資外，家族信託也是永隆私銀服務非常重要一環。永隆私銀客戶門檻為1000萬港元。
劉建軍續稱，植根於香港高度開放的金融市場環境，永隆銀行在開展財富管理業務方面具有得天獨厚的優勢。目前，香港金融機構的資產管理規模已超過10萬億港元，其中三分之二的資產來自於非香港的投資者。借助永隆這個境外財富管理平台，招行可以為高淨值客戶提供更加多元化、個性化的境外投資管道和資產配置方式，幫助客戶更好地實現資產的保值增值。
據朱琦介紹，永隆私人銀行成立後將繼續深化與招行的整合，大力推動聯動業務，充分體現協同效應，同時力爭與招行合力構建境內外一體化跨境金融服務平台，以提升競爭力，並增強盈利能力。
以財富保障作服務重點
事實上，過去兩年在私人財富管理業務上，兩行的聯動成績贏得認同，特別是在跨境客戶數、管理總資產和聯動收益方面，均取得滿意成效。朱琦指出，在這個良好發展基礎上，永隆私人銀行服務將會以兩地高端客戶財富保障與傳承作為服務重點，開展綜合金融服務，為內地香港高資產客戶提供更到位的全方位財富保障方案，如移民金融、家族信托、保險顧問、開放式的投資產品平台、專戶理財、環球股票、另類投資、跨境資產配置等服務，致力提供最佳的綜合金融服務解決方案。
而為配合私銀業務發展，朱琦表示，永隆將增聘人手，包括客戶經理及合規部門人員；雖然目前永隆的財富管理業務客戶仍以本地人為主，但內地客戶增長潛力龐大。
另據招行總行私人銀行部總經理王菁透露，永隆私銀中心會全面對接招行私銀客戶的境外理財需求，其中離岸信托和保費融資是最受歡迎的跨境服務。而招行還在籌建第二家海外私銀中心，將落戶新加坡。據悉，永隆銀行私人銀行中心一成立就手握2.5萬名潛在高端新客戶，這是其他外資私人銀行很難得到的資源。最現實的問題就是要幫助內地富豪們完成家族和企業的財富傳承。
早於去年下半年起，永隆銀行在財富管理領域積極開拓以信托管理人為保單持有人及受益人的「保貸通」融資服務。該行私人銀行及財富管理部主管譚劍偉介紹說，「保貸通」的實際就是幫助高端客戶在香港購買大額人壽保險之餘，將最多70%的保費現金價值提現，並享受離岸超低利息。
在國內設立家族信托，由於法規限制，還無法將不動產和股權等資產注入信托，因此對富人傳承財富來說存在諸多掣肘。儘管離岸信托結構成熟，也不存在資產限制，但富人不可能大規模跨境轉移在岸資產，大額人壽保險近年來已成為境外私人銀行對內地富豪主打的財富工具。
「大額保險的存續期動輒10年甚至20年，客戶在支付大額保費後，短期流動性就出現問題了，永隆提供的『保貸通』服務恰好就能解決這個困難。因此受到招行內地私銀客戶的追捧。」王菁表示，永隆私銀中心定位於海外理財基地，有助於完善招行全方位的財富保障服務。
目前，永隆銀行的財富管理客戶平均AUM（管理資產規模）已達到2000萬港元。「總之，我們有信心可在未來三至五年內在香港的私人銀行市場上佔穩一席。」朱琦總結說。
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