香港文匯報訊（記者 莊程敏）香港投資基金公會昨公佈，今年第三季委託尼爾森進行的強積金調查顯示，只有23%受訪者認為儲蓄足夠退休之用；普遍預期退休時儲蓄約有120萬元。不過，若市民希望維持退休前的生活水平，預計每月平均開支達1.1萬元，按此推算將需要310萬元，即每人平均有約200萬元的退休資金缺口。64%受訪者表示會透過調整生活質素，如減少每月開支、延遲退休年齡以及減少旅遊次數去應對；另有53%稱會降低投資風險。
64%人擬減開支應對退休
報告指超過三分一受訪者不知道強積金在自己退休儲備中的佔比，25%認為會佔低於20%，16%認為會佔21%至40%。平均而言，僱員預計強積金會佔其整體退休儲備38%。
香港投資基金公會行政總裁黃王慈明認為，雖然今年強積金受股票和債券市場表現帶動下回報不錯，例如過往3個月DIS預設投資基金普遍有20%至30%的回報，但不要太着眼於短期回報。明年市場仍存在很多不穩定因素，包括美國或會加息幾次、歐洲政策正常化，以及港股升勢已持續一段較長時間，建議僱員不要只依賴強積金來儲蓄退休資金，應配合自己的投資取向、可承受風險能力以及投資年限來綜合考慮投資策略。
另外，調查發現只有30%受訪者會在強積金以外撥一筆固定金額作退休之用；40%受訪者表示不會作出任何退休儲備；42%指沒有多餘資金；逾兩成人表示沒有任何退休計劃及不知道如何作出投資。
籲每月撥24%收入作儲蓄
公會建議，要維持退休前的生活水平，入息替代率需達70%，如果要應付20年的退休生活開支，即每月平均需要撥出23.6%的收入作儲蓄或投資，除了強積金的10%供款外，必須額外供13.6%。
惟調查顯示，只有15%僱員曾作強積金自願供款，有自願供款的受訪者大多認為這是一個有效的機制去確保有紀律投資。至於未有善用這工具為退休作儲蓄的受訪者，主要認為強積金收費過高（34%），及回報遜於其他產品（28%）。
事實上，強積金年費由10年前平均2.1%下降至現時1.56%，DIS的年費上限為0.95%。公會又建議，強積金只能提供約30%的退休保障，若投資取態過於保守，強積金的貢獻率將更低，故僱員應該善用強積金自願供款、零售基金、年金、股票、債券及存款等產品。
用作置業違背強積金原意
問到關於提取強積金作首次置業之用，黃王慈明強調，強積金最終目的應該是為退休生活保障做準備，用作首次置業是違背了設立強積金的原意。未來關於提取強積金作置業等用途的問題將會是投資基金公會的關注重點所在，希望就此問題多做投資者教育。