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理財師教路:選擇年金小貼

2018-06-25

■ 了解計劃種類

年金種類繁多,有即期、延期,或具儲蓄成分等,宜先了解個人需要再作選擇。

■ 供款額及供款期

視乎個人儲蓄能力選擇供款額及供款期,收入較高者一般較適合整付,或供款期短、供款額較大的計劃;初出茅廬則較適合供款期長、供款額較少的計劃。

■ 細看計劃條款細則

了解計劃年金率、入息期等,避免最後獲得回報與預期回報相差太遠。

■ 避免供款超出個人負擔

年金一般設整付或供款,如供款期內斷供,有可能招致損失。

■ 分散投資風險

年金可作為個人投資組合的其中一部分,有助分散投資風險。

資料來源:康宏理財聯席董事 梁惜君

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