■ 多名投資者正諮詢理財產品投資，圖為平安銀行深圳總行 。疫情全球肆虐 內地率先復甦
為了滿足港澳和大灣區居民實現相互投資購買對方銀行理財產品的巨大需求，6月底國家推出「跨境理財通」。目前，三地監管層正在協商和制定跨境理財通的實施細則。面對眼花繚亂的內地投資機遇，本地投資者應該如何選擇？有業界人士指出，內地銀行理財產品覆蓋全國市場。對於港澳投資者而言，他們需要根據自身風險承擔能力來衡量，無風險和低風險的可以選擇銀行大額存單、貨幣基金和債券基金，而中高風險可以選擇股票基金甚至是私募基金等。■文／圖：香港文匯報記者 李昌鴻 深圳報道
中國作為全球第二大經濟體，儘管遭受疫情衝擊，但由於內地較好地應對和嚴防嚴控，在全球經濟一片蕭條的背景下，二季度GDP增長3.2%。世行預測2020年中國經濟增長1.6%，明年7.9%。內地龐大的經濟快速發展和國家年內將推出「跨境理財通」，無疑給港澳投資者帶來了分享企業成長紅利的機遇。
香港文匯報記者日前走訪了平安銀行深圳總行，其理財經理孫小姐告訴記者，銀行理財產品成千上萬種，預計未來針對港澳投資者會推出遴選的大灣區銀行理財產品，一些優質的銀行、基金和保險等產品可以針對港澳居民銷售。
對於港澳居民如何投資大灣區銀行理財產品，孫小姐表示，銀行理財產品主要有三類，包括銀行大額存單、基金公司開發的固定收益和權益產品，保險公司推出的理財產品以及私募基金等。而從風險角度來看，風險往往與收益呈正比，高風險高收益。
內銀大額存單回報4%勝港銀
據她介紹，無風險和低風險產品主要包括銀行自身開發的大額定期存單和基金公司推出的貨幣基金，相對於定期存款，大額定期存單利率相對比較高，達到3.5%至4%，較一般一年期定期存款高一倍多，較香港幾近零利率市場還是蠻高，收益穩定。不過，這類大額定期存單有一定的門檻，有的要求10萬元（人民幣，下同）或者30萬起存。以平安銀行為例，近期推出了大額存單產品，起購門檻為20萬元，存期三年保本利息為3.7%。而貨幣基金收益相對不高，很多在1.5%至1.9%，儘管收益不高，但回報穩定。
至於中低風險產品主要是債券基金，主要投資國債、企業債等，收益通常有5%至10%不等，但要求封閉管理三個月、半年或者一年等，如果是自由贖回的債券基金相對利率要更低一些。
高風險可揀股票基金迎牛市
另外，該行有銷售風險相對較高的混合基金和股票基金，這類產品是高風險高收益，而混合基金包括債券和股票，投資比例各一半或者三七開不等，債券風險相對較股票低，因此，其風險相對股票基金低一些。而股票基金由基金公司管理，風險相對比較高，主要投資內地消費、科技創新和醫藥醫療等，投資許多優質龍頭公司的基金收益表現不俗，遇到今年牛市，有的甚至上漲了一倍。
孫小姐表示，以往港人只能通過滬股通和深股通購買個股，但投資者個人依能力、心理和情緒等影響，收益通常趕不上人才聚集的基金公司。不過，內地基金產品通常需支付申購費、贖回費、管理費和託管費等，每個產品的費用都不一樣。一般來說，單筆購買金額越多，持有時間比較久就會有一些優惠。其中，申購費介於0.6%至1.5%、管理費不超過1.5%、託管費不超過0.25%。
她稱，因為目前A股迎來牛市，平安銀行與匯天富合作開發的混合基金，額度200億元，投資股票和債券，收益比較穩定，投資者可以在平安口袋銀行申購。除了基金外，平安銀行還代理銷售高風險高收益的私募基金理財產品，這些產品都是精選過優質的產品，投資門檻比較高，需100萬元以上，行情好的至少有30%收益，但跌時虧損相對較少，約10%，其認購費為1%。此外，投資者還可以投資保險理財產品，年收益在5%以上，可以規避利率下調的風險。