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■圖為內地網民在上網。 資料圖片
時富金融策略師 黎智凱
阿里巴巴主席馬雲、騰訊主席馬化騰、中國平安董事長馬明哲三人在上海註冊成立一家新公司，聯手試水互聯網新金融。新公司將利用馬雲、馬化騰兩家的騰訊社交網絡、淘寶支付寶網上數據中心為基礎來嘗試互聯網新金融。
平保於早年已試水於互聯網售賣保險，憑著多年的經驗，平保網上車險於內地市場做得有聲有色，平安銀行亦有網上商城，平安萬里借電子化、數字化、網絡化積分形式貫通平安集團各項業務，其與外部資源對接，在互聯網的道路上已走得頗為穩健。平保之前涉足「一號店」的股權投資，「一號店」得到平保投資業績大增，之後更獲得沃爾瑪注資並實現51%控股，可謂平安在互聯網領域的一大勝仗。筆者相信互聯網金融將會繼續成為平安集團最核心的戰略方向。
「三馬」合作料非純拓保險業
筆者認為是次合作顯然並非純粹保險業務，透過阿里巴巴及騰訊在中國中小企網絡以至於社交群，平保可以專注進行產品設計，以涉足中小企及個人的金融需要。相對起傳統以實体網店經營的金融機構，如工行在內地分行佈局已經超過2萬間，平安要透過傳統模式實在難以追趕，反而透過全面網絡化即可以提供一個追越的機會。
筆者認為未來互聯網對金融業的衝擊將會越來越大，互聯網借其跨地域、傳播快、數字化等優勢，將能為綜合金融業務擴展提供最廣闊的空間，屆時實體門店越多反而會包袱越重。最重要的一點是，互聯網企業殺入傳統行業進而改變行業生態及運作模式的例子屢見不鮮。阿里巴巴的支付寶以及騰訊財付通基本上已瓜分互聯網支付市場。早前阿里巴巴旗下阿里金融亦悄悄進行小額貸款，有消息指上半年已完成貸款額達130億元，日均貸款數達一萬筆。
對傳統銀行信貸業務造成衝擊
筆者相信網上借貸有機會從根本上對以信貸為主的銀行本業構成衝擊。現時對於小商家來說，由於沒有任何實体資產及設備可以進行抵押，要進行融資基本上不能透過銀行等傳統渠道。阿里金融透過旗下電商天貓選出三萬家信用資質較好的客戶，並為其設計較靈活之貸款方案。信貸評估模式亦有別於銀行，阿里金融利用淘寶信用等級、交易額、借貸行為等數據，以即時進行評估及批核貸款，完全不需要進行實體考察。隨著互聯網電子商貿越加蓬勃，相信網上小額借貸將成為主要融資渠道，對傳統銀行信貸業務造成直接衝擊。 ■題為編者所擬。本版文章，為作者之個人意見，不代表本報立場。
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