■不少本港商戶已安裝Apple Pay系統，但職員卻未清楚有此服務。 記者劉理建 攝在上周三（7月20日）蘋果正式宣佈在港推出Apple Pay，雖然一眾「蘋果迷」為又有新嘢玩感到興奮，惟事實上Apple Pay目前在登陸的6個國家中，用戶反應並不算理想。不少人將Apple Pay與八達通及paywave等作比較，指Apple Pay付款時間會較長，能否普及有待觀察。記者昨日到有Apple Pay服務的零售商麥當勞及7-11查詢，職員卻皆表示不清楚有此服務。市傳Apple Pay將會結合會員卡，甚至取代工作證和儲值卡等，增加市民的使用量。 ■記者 莊程敏
世界各地普及通用？
全球智能手機出貨增長開始放緩，蘋果為增加消費者的忠誠度，積極拓展流動支付市場。儘管蘋果行政總裁Tim Cook說過，MasterCard和Visa都表示使用Apple Pay的用戶數目比起其他流動付款方式加起來更多。惟Apple Pay目前只能在英、美、加、澳、星與中國等 6 個國家使用，只有部分銀行與其合作。而且，Apple Pay去年整體交易金額為109億美元，絕大部分是在美國本土進行。相反，中國作為全球最大流動支付市場，據iResearch資料，其去年整體第三方互聯網支付交易規模已突破10萬億元，並由阿里巴巴的支付寶與騰訊的微信支付所壟斷，Apple Pay滲透度極低。Apple Pay登陸中國約3個月，有內地網民認為Apple Pay在使用上不及微信支付那麼順暢。
登「陸」滲透度極低
有分析指，美國以外其他國家的銀行業希望能協商更低的交易手續費，是造成Apple Pay在全球推行進展緩慢的主因。另一方面，澳洲、英國及加拿大的銀行界亦各自發展自家流動支付產品，如英國已有8,600萬張感應式卡片流通，去年有140億美元消費是以該卡完成，對Apple Pay推廣無疑造成阻礙。Juniper Research分析師表示，由於他們已經習慣「嗶」一下就消費的方便，實在沒理由還要特地將卡與手機綁定，再拿手機出來付費。
便利不及八達通
事實上，記者近日也聽到一些朋友說，Apple Pay以按Touch ID方式付款，比掃碼方式更方便，但如果綁定兩張信用卡的話，則要選擇用哪一張來付款，反而多了一個步驟。同時，純粹以方便及付款速度來說，Apple Pay比不上八達通。
在地球的另一邊，Apple Pay約於1個月前才登陸澳洲，期間收費感應設備時有問題出現，口碑似乎麻麻。目前，澳洲市場刷卡交易有60%以上是以感應式信用卡來完成。
競爭對手更勝一籌？
談到蘋果競爭對手，不得不提韓國三星。由硬件鬥到軟件，三星亦創造出自家支付系統Samsung Pay，並強調其與Apple Pay的最大不同是可同時支援NFC（近場無線通訊）或MST（磁性安全傳輸）技術，幾乎所有商戶都接受MST交易，而Apple Pay只有NFC技術，包括會員卡及禮物卡等，NFC系統也做不到。
Samsung Pay商戶易用
目前Samsung Pay使用國家包括：中國、美國、澳洲、韓國、新加坡、巴西、西班牙，普及度稍多一些。惟用戶數方面，Apple Pay始終贏在起跑線，據第三方資料Crone Consulting顯示，由2014年10月推出至今，其全球活躍用戶數高達1,200萬戶，至於遲了11個月才起步的Samsung Pay，活躍用戶暫僅500萬戶。
沃爾瑪寧自製掌數據
其他對手同樣不敢怠慢，Google近月亦宣佈旗下Android Pay將支援網路購物。除同行競爭外，大型零售商亦分一杯羹，美國連鎖超市沃爾瑪推出Walmart Pay，部署在其全美4,600家分店，同時支援iOS與Android兩大平台，除便利顧客外，更有利零售商掌握資訊主導權。蓋因蘋果為保護消費者隱私，設計Apple Pay無法辨識使用者身份，也不會記錄使用者購物行為。相反，推出Walmart Pay，沃爾瑪可從數據了解顧客的消費記錄，主動調整分店發展策略，並對會員積分及優惠等制度進行整合，對買賣雙方來說，一家便宜兩家着，誘因較引入Apple Pay為高。
蘋果系統更見安全？
當電話成為錢包作支付用途，相繼而來就要面對安全的問題。現時以信用卡付款，需把信用卡交到別人手上，卡上的號碼及身份資料盡現人前，刷卡的時候更需要進行資料交換，隨時出現盜竊風險。以前就曾發生過有酒樓侍應在拿着客人信用卡到收銀處結賬，過程中以小型讀卡機偷取卡中資料，再賣給製假卡集團。Apple Pay則不需要使用實際的信用卡號碼，而且信用卡號碼也不會儲存在你的手機上。當你付款時，也不會把你的信用卡號碼傳送給商戶。
消費不需要使用實際的信用卡號碼是如何做到的？原來使用Apple Pay前，用家在加入信用卡時，Apple Pay會分配給一個獨特的裝置賬戶號碼。這個號碼會被加密，並儲進 iPhone、iPad 和 Apple Watch 的專用晶片Secure Element上。及後進行購物交易時，就會以這個裝置賬戶號碼及該次交易特定的動態保安編碼來處理付款。故此，Apple Pay是不需向商戶披露用家的實際信用卡號碼，而付款時也不必傳送這些資料。
蘋果晶片防資料外洩
此外，每次以iPhone或iPad付款，都要使用Touch ID或密碼，而以Apple Watch付款也要先解鎖，避免遭人冒簽。
另外，一旦遺失iPhone或iPad，蘋果提醒客戶可以使用「尋找我的iPhone」，把裝置設定為「遺失模式」，就可停止使用Apple Pay，甚至可以完全清除裝置上的資料。若是忘記Apple ID密碼，客戶應立即聯絡發卡銀行，要求取消信用卡的Apple Pay 服務，或報失綁定的信用卡。