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67%戶口少過5萬 強積金套首期買樓 難寄厚望

2017-11-27

香港文匯報訊(記者 馬翠媚)香港樓價無懼辣招越升越有,一眾打工仔購買力早已與樓價脫節,既然樓價不跌,就要想辨法「開源」,故此政府早前研究容許打工仔可提早取用強積金供款作首置用途,到底有關方案是否可行?今期《數據生活》就為大家計清楚上車難度。

根據積金局早前公佈報告,截至去年底本港強積金總資產值達6,460億元,當中有920萬個強積金戶口,由419萬名成員持有,每個成員戶口平均有15.4萬元。而若以金額區分,戶口累積金額為5萬元以下的佔67%,當中有38%戶口金額更少過1萬元,而戶口金額超過50萬元只有2%,若超過100萬元的只有約0.3%。

400萬上車盤首期逾50萬

到底以強積金作首期的威力如何?以購買400萬元上車盤為例,假設敘造最高九成按揭、利率2.15厘、供最多30年,加上佣金、稅項等,首期至少要約53萬元才可以上車,每月供款13,577元,若將以上供樓情況套用在大部分的強積金成員身上,當中67%的成員即使「盡提」戶口金額,亦不足以用作入場費的一成。

雖然現時一手樓朝納米盤發展,然而入場費繼續不減反增,400萬元或以下新盤已幾近絕跡,意味買家不能為樓宇承造最高九成按揭,坊間一些200多呎的入門新盤市價動輒已超過500萬元,在按揭保險計劃下最高只可敘造八成按揭貸款,以同樣利率2.15厘、供最多30年,加上佣金、稅項等,500萬元入門盤首期至少要約120萬元才可上車。

由於計劃目前仍然在研究階段,換言之仍有時間讓強積金繼續滾存,而根據積金局最新公佈報告,強積金自2000年推出至今年9月底,扣除收費及開支,平均每年回報率4.4%,相較3月底時的3.5%升0.9個百分點,主要由於股市旺拉動股票基金回報率。

打工10年 戶口仍不足30萬

到底一般打工仔工作10年後,其強積金戶口金額是否有足夠首期?假設一名打工仔剛踏入社會,每月月薪1.3萬元不變,強積金由零供起,以平均年回報率4.4厘計算,10年後,強積金戶口累算權益將有23.14萬元,即是若樓價不變亦不足以支付400萬元上車盤首期的一半。

如果在同一情況下,打工仔希望在10年內在強積金儲夠約50萬首期,假設每月供款不變,則強積金平均每年回報率需達18.5%或以上,幾乎是現時平均每年回報率4.4厘的4倍,戶口累算權益才能達50.39萬元以上。而羅兵咸永道早前曾發表報告指,強積金在過去16年來平均回報率只得2.8%,同期琤肏數回報率亦只有5%,似乎與打工仔的理想仍有一段距離。

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