筆者眼看不少人都愛追潮物，每次有新款智能手機或電子遊戲機上市，他們就會嚷着「早買早享受」，即使「遲買平幾嚿」也絕不妥協等候，朋友Matthew就是這些潮流尖子的其中一員。筆者經常勸這位老朋友要保重身子，不要通宵達旦排隊搶購新款手機，同時也要保障自己，應盡早投保醫療保險，但總是屢勸不聽。
有天他致電給我：「Kevin，我上年確診患上腎結石，在私家醫院花了數萬元做了一次清除手術，現在又復發了。你知道我本身沒有任何個人醫療保險，現在想購買一份醫療保險，但又得了這個病，是否已不能投保醫療保險？」
很多人都是在生病過後，才明白醫療保障的重要性。但確診病患過後，又是否不能投保醫療保險，得到醫療保障呢？
其實，已被確診患有疾病的人，亦未必不能投保醫療保險。就以Matthew為例，他曾患上腎結石，能否成功投保，需視乎不同保險計劃的保障範圍，以及所患的疾病類別和嚴重程度而定。對於投保前已患上或出現病徵的疾病，保險公司有可能提高保費或將有關的疾病列作不受保項目，被保人將來仍可就其他疾病獲得醫療保障。當然，保險公司亦有機會拒絕整份保險的申請。
可涵蓋已確診疾病
假如Matthew想獲得較全面的保障，可以考慮市場上一些高端醫療保險，該類計劃可為被保人提供較大的保障範圍，例如全球醫療保障，更涵蓋被保人投保前已確診的疾病及/或先天性疾病。當然，由於保障範圍較廣，這類高端醫療保障的保費會較一般醫療保險昂貴。
Matthew似乎想到什麼點子，急不及待地問：「其實我不上報，保險公司應該不會知道我生過腎石？那就不會加我保費或者拒保吧！」
原則上，投保人應以最高誠信申報病歷，保險公司也有機會要求投保人進行體檢驗身，購買醫療保險是為了獲得保障，假如只往保費方面考慮，日後患病想申請醫療保障時，被保險公司發現虛報病歷，是絕對有權拒絕賠償，屆時省下的保費差額也不夠付醫療費用呢！
註：保險產品的賠償須受有關保單的條款及不保事項限制。
■AXA安盛董事總經理（人壽保險業務）黎卓祺