分隔存款投資業務 9月底前實施

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　■金管局副總裁蔡耀君(左)昨表示，存款業務與投資產品業務分隔最遲於今年9月底實施。旁為銀行公會主席兼匯豐銀行執行董事王冬勝。 本報實習記者陳曦 攝

　【本報訊】（記者　林淑儀，實習記者 陳曦）雷曼迷債投訴事件，促使金管局於年初向銀行發出9項有關零售投資產品的指引，當中涉及客戶風險測驗需由非銷售人士進行的指引，於業界引起極大回響。金管局副總裁蔡耀君昨出席銀行公會例會後表示，當局與銀行公會就發出有關指引的具體落實情況已達成共識，由於部分分行需要改變櫃台配合銷售工作，因此存款業務與投資產品業務分隔最遲可於今年9月底實施。至於錄音方面，他指亦寬限多3個月，最遲需於今年6月底實施，並指錄音帶最少會保存7年。

　銀行公會主席兼匯豐銀行執行董事王冬勝表示，就「實體分隔」方面，銀公與金管局達成兩項議案，第一是在銷售投資產品時，銷售工作及風險評估分開兩名員工進行，作風險評估的員工毋須為持牌人士，但亦不可為銷售員工。方案二，是由同一名員工進行銷售及風險評估，由非銷售人員事後抽樣聆聽銷售過程的錄音帶。

銷售及風險評估俱要錄音

　王冬勝補充指，涉及高風險人士，包括65歲以上、小學程度、欠缺投資經濟的投資者的錄音帶均會全部翻聽，並相信有關錄音帶至少會保留一年或以上。

　王冬勝表示，兩個方案均會進行錄音，但銀行採取方案一或方案二，則交由各分行按實際情況自行決定，並指銀公不會有相關的指引。

　金管局發言人補充指，由同一名員工進行銷售及風險評估可能涉及利益問題，因此銀行需委任獨立合資格人士對投資者風險測驗進行複檢。發言人指，涉及弱勢社群、風險測試達中級或以上評估的需全部進行複檢，介乎低級至中級評估的則以每名銷售人員為單位，抽取當中的20%進行複檢，最低風險級別的則可獲豁免。