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陳 明 中國工商銀行
金融競爭力是國家競爭力的重要組成部分。當前及未來一個時期，國際金融市場大分化、大調整為我國金融改革和提升金融競爭力提供了難得的外部機遇。前瞻性地把握全球金融格局發展變化的新趨勢，實施國家金融競爭戰略對於我國實現從「金融大國」向「金融強國」轉變，具有重要而深遠的意義。
在這次金融危機中，如按照市場原則，很多美國銀行都已經到了破產境地，但美國憑借其在國際貨幣、金融市場、國際評級、國際金融規則和金融商品定價等方面的主導地位，通過相應的救助方案，最終將只承擔其中部分的損失，其餘都將由全球「買單」。究其根源，這種得益主要源於美國早已確定的明晰的金融競爭戰略。
明確金融競爭戰略目標
改革開放30年來，我國的金融發展水平大幅躍升，但我國的金融發展層次還不高，國家金融競爭戰略尚未清晰，金融創新水平、金融市場體系發育程度、金融企業治理機制、金融社會環境、金融監管能力等提升較慢，在全球競爭中尚未謀得與我國經濟實力相稱的金融話語權。因此，實施國家金融競爭戰略，首先要明確並建立可持續的、具有綜合競爭力的金融發展模式，並統籌設計國家金融競爭力指標體系。
監管機構和監管理念滯後於金融機構商業模式變化，跨國監管政策滯後於金融機構全球化發展是導致這次全球金融危機的重要原因。隨著我國商業銀行資產業務運作模式由「發放並持有」向「發放並銷售，發放並分散」轉變，以及銀行、證券、保險業務交叉程度的日益加深，如何有效監管場外衍生市場、如何處理好金融業分業監管和混業經營的關係，已成為提升金融競爭力無法迴避的現實課題。因此，實施國家金融競爭戰略，一是要呼籲國際間擬定共同遵守的場外衍生市場和對沖基金監管準則，並在此過程中提升新興國家及發展中國家的知情權、話語權和規則制定權；二是鑒於實行「金融大部委」可能導致難以監督的部門利益，可由國家層面設立金融監管協調機構，加強監管協調；三是監管機構要拓寬監管範圍，加強對理念、文化、機制的監管。
建立更完善有效的監管機制
要以全球視野和戰略眼光重新認識利率市場化、金融創新和金融國際化等重大問題。首先，商業銀行是我國金融業的主體，承載著參與全球金融競爭的中堅使命。但目前我國商業銀行嚴重依賴存貸利差收益的格局尚未根本轉變，風險管理水平與定價水平參差不齊，且整體水平不高。在經濟企穩回暖前，宜暫緩實行利率市場化改革，給予商業銀行轉型發展一定的過渡期；同時要加快推進存款保險體系建設，根據各商業銀行的風險管理水平收取差異化的保險費率，強化商業銀行風險約束，未雨綢繆，確保金融穩定和社會穩定。
其次，金融創新不僅是新產品的研發推廣，還包括戰略規劃、公司治理、風險管控、履行社會責任在內的整套體系，同時也離不開法律法規、公眾金融素質等外部環境建設。實施國家金融競爭戰略，金融機構要進一步增強金融創新的戰略規劃，系統地研究自身金融創新定位和重點，以「可測、可控、可承受」為原則，適時適度、有選擇、跨越式地發展金融衍生品；政府和監管部門要進一步加強金融生態建設，給予金融機構更大的創新自主權，同時建立金融產品標準化的風險評估體系。
第三，近年來，我國在金融市場國際化、金融機構國際化和貨幣國際化方面邁出了實質性步伐，但要看到：在貨幣國際化進程中，隨著其他國家對人民幣需求的增加，我國實行浮動匯率制和人民幣升值的壓力將越來越大，保持出口比較優勢的難度也將越來越大。因此，從長遠計，推進人民幣國際化根本地是要加快實現經濟增長方式由出口導向型向內需拉動型轉變；近期可呼籲建立「美元—歐元—人民幣」發行聯動機制，同時允許IMF、美國以及一些國際金融機構在我國內地或香港市場發行人民幣債券，防範匯率風險，並促進人民幣國際化發展。
值得關注的是，長期以來，國際評級機構對新興市場國家及其機構評級一直帶有歧視性，給予較低評級，這一定程度上影響了我國金融機構的國際市場形象，在市場競爭、對手交易以及融資成本等方面處於不利地位。
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