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■陳德霖提醒,貸款利率面臨上調壓力。 資料圖片
香港文匯報訊(記者 馬子豪)受經濟復甦、樓市暢旺及內企南下「借平錢」等信貸需求帶動,港銀放貸急增,貸存比率由去年初的71%急升至今年三月底的82%,在資金偏緊下,港銀近期已率先上調「冇肉食」的樓按息率,加息潮並有向企業及私人貸款蔓延之勢。金管局總裁陳德霖昨再度提醒,因應本港貸款增長超越存款增長的趨勢,以及旺盛的貸款需求,加上市場利率趨升,貸款利率面臨上調壓力,叮嚀市民小心借貸以免還款能力受到影響。
本港貸款息率已從08年金融海嘯後的極低水平中顯著回升,尤其按揭貸款息率加完又加,故近來已引得個人以至企業紛趁目前仍算是低息時趁早「借平錢」,加上內地不斷收緊貸款,引來內企不斷來港融資,令今年香港貸款增長持續強勁。陳德霖早前已多次透過發表言論、向銀行發出指引,叮囑銀行及市民要留意貸款及息口上升的風險,指本港可能會早於美國加息。
陳德霖昨於金管局專欄《匯思》撰文解釋,去年港元存款增速減慢至7.2%,與此同時港元貸款增長卻超越存款增長的步伐,達到了17.6%;此趨勢延至今年持續,銀行港元貸存比率,已由去年初的71%,急升至今年三月底的約82%,顯示銀行資金已趨緊;因應令銀行議價能力提升,多家銀行已調高港元貸款利率,尤其是新造按揭利率。
拆息向上 供樓負擔勢增加
近日以銀行同業拆息作基準的按揭(H按)息率,已追貼甚至超越以最優惠利率(P)作基準(P按)之按揭計劃,由於拆息為浮動息率,會因應銀行日常資金需求而變動,一般而言,倘銀行資金緊張,拆息便會向上。故在現時銀行資金趨緊下,拆息已呈向上之勢,令供樓人士的負擔加重。
事實上,由於銀行近月狂加H按息,有代理行數據顯示,H按的供樓負擔比率由加息前40%大升4.4個百分點,最新5月數字為44.4%,供樓負擔水平逼近50%的「警戒線」。(「供樓負擔比率」新聞詳見B8版)
內企來港借平錢加劇需求
雖然目前H按及P按息率的上調幅度未至於太明顯,但陳德霖仍冀各方不要掉以輕心。他指出,在聯匯制度下,本港最優惠利率須跟隨美國聯邦基金目標利率走勢,而在目前美國未開始收緊貨幣政策周期,美息短期內不會調高時,本港最優惠利率難以提升;而香港銀行體系總結餘仍然龐大,拆息仍會維持偏軟,但由於來自不同環節,如包括由內地所帶動的強勁貸款需求,故警告貸存利率很可能繼續面對上調壓力。
加息潮料由樓按擴至私貸
星展香港信用卡及私人貸款業務高級副總裁洪滿霜指出,除按揭貸款外,加息潮已逐步蔓延至私人貸款等其他貸款,但目前未見較大規模的升幅,料至明年升幅才較為明顯。
去年本港銀行貸款增速達29%的近10年最高水平,而此升勢在今年首季仍持續,令銀行貸存比率上升。工銀亞洲董事兼副總經理黃遠輝解釋,各銀行已調整貸款增長目標,其中一個原因是本港人民幣存款急升,令資金被鎖定,變相推高港銀的貸存比率。他預期今年第二至四季的貸款增幅將會遜於首季水平,料全年將介乎10%至20%。
金管局已促銀行防範風險
昨日立法會會議上有議員提問,當局如何規管銀行以避免過度放貸而可能出現的風險,財庫局局長陳家強回覆指,金管局已於4月去信所有銀行,要求再評估今年餘下時間的業務計劃及資金策略。他指,金管局將與銀行跟進,要求它們嚴守審慎貸款原則、重新評估貸款計劃、有效管理貸款集中風險及資金流動性,以及與個別銀行商討提高監管儲備水平以提升承受壞帳的能力。
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