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■中小企業到銀行幾乎無款可貸,典當行便成為另一融資渠道。 資料圖片
——本報浙滬粵連線調查中小企融資困境
內地中小企業經營環境日漸困難,除了勞動力成本、原材料外,還有匯率及限電的問題,而近日央行再度上調儲備金率,讓原本融資受困的中小企業暗自叫苦。本報記者在浙江、上海及廣州採訪中獲悉,隨著央行今年多次收緊銀根,中小企業融資成本不斷提高,在無法向商業銀行借貸下,轉移至民間借款、打「朋友牌」,向地下錢莊及典當行高息貸款以解燃眉之急。雖然如此,部分浙江企業仍需面臨停產,逾兩成當地中小企業外遷。 ■香港文匯報記者 白林淼、茅建興、張一波、古寧 浙江、上海、廣州連線報道
浙江:融資成本漲逾三成
央行宣布再度上調儲備金率,讓原本融資受困的中小企業暗自叫苦。香港文匯報記者在中小企業密集的浙江採訪中獲悉,目前浙江中小企業融資成本比以往高了近1/3,再伴之勞動力成本上升、原材料漲價,除部分企業關停外,還有起碼超2成中小企業外遷或籌備外遷。
泵閥行業是製造業中資金最為密集的行業之一,他們運作成本少則幾千萬,多則上億甚至幾十億,融資成本的高漲已經直接影響到他們的生產。永嘉甌北鎮一位不願透露姓名的企業主表示,自去年下半年以來,他們公司的融資成本已經高漲30%以上,從而大大減少了他們的利潤,日子非常難過。
銀行借450萬月息4.6萬
他說,融資渠道很窄,首先只能選擇商業銀行,因為國有銀行門檻很高,企業必須用廠房、設備等抵押,而作為一家租用他人廠房的企業,而且規模不大,所以他們也只有選擇利率高些的商業銀行。
目前,永嘉泵閥行業企業貸款較為常見的有深圳發展銀行等商業銀行,他們給的貸款額度一般在600萬元以內,而貸款企業到手的基本不會超過500萬元。這位企業主透露,現在商業銀行慣用的是企業聯保機制,也就是每家企業貸款後,留下20%的資金作為擔保金,這些留下的資金又是按存款利率計算。這樣一來,企業不僅不能足額貸款,且無形中又增加貸款成本,也自然從原來月利息的0.07元漲到了現在的0.11元多了。
「按我往年總貸款額600萬元來計算,現在450萬來自銀行,月息4.6萬多元,每月比原來多增了1萬多元;150萬元來自民間,月息3萬多元,比原來又增加了1萬餘元。兩者相加,融資成本每月就增加了近3萬元,但是產品卻又很難提價,再相加勞動力成本等因素,企業到了幾近無利可圖的地步。」該企業主如是說。
勞動力漲價中小企迫外遷
專業從事帽業製造及銷售的東陽市飛龍帽業有限公司,其總經理楊邦飛介紹說,去年以來,他們公司勞動力成本漲了30%以上,也就是說,原來他們公司員工月薪從原來的2,500多元漲到了現在的3,000多元,每人每月漲了近800元,作為擁有200多名員工的公司,一個月僅勞動力成本就漲了16萬元左右。
同時,他們公司所用的布料又從原來的13元每米漲到現在的20多元每米。楊邦飛還說,作為傳統製造企業和以出口歐美國家為主的企業,除勞動力成本、原材料等問題外,還有匯率問題、限電問題等等。這些都是困擾企業的關鍵問題,現在等待的只有轉移生產基地。
溫州產業基地或只留空殼
除了成本壓力,現在用電荒也令製造業非常苦惱。浙江泵閥行業協會秘書長陳文榮表示,溫州泵閥行業企業已有不少外遷至江西、蘇北等地,外遷或許正成為當下這些企業的集體行動。
溫州服裝商會有關人士亦透露,目前協會讓中小企業向外轉移,聯合外移,發展空間更大的主張得到不少企業的響應。分析人士指出,擁有中國鞋都、中國紐扣之都、中國服裝名城等國字號基地的溫州,在新一輪的產業困局中,昔日基地留下的或許只有一個空殼。
上海:帶資施工靠友借錢
在上海打拚了十多年的浙商余老闆是眾多「很差錢」中小企老闆中的一員,年初他承包了湯臣在當地的某項目工程,並由自己帶資施工。然而,銀行貸款門檻逐日提高,讓他幾乎無法從銀行取得貸款,最終只能求助友人。余老闆告訴記者,今年三月,他向朋友借款200萬元人民幣,並約定年利息為30%共計60萬元,且必須在今年底全部結清。由於工程順利,湯臣方面很快將工程款悉數發來,目前余老闆已將30萬元利息付給對方,剩下連本帶息230萬元將在年底悉數還清。
典當行成為另一融資渠道
據記者了解,隨著存款準備金率的逐步上調,中小企業融資難的問題日益加劇,一些地下錢莊因此有重新「抬頭」之勢。上海有不少「掛羊頭賣狗肉」的投資諮詢公司,實際操作的就是「地下錢莊」的生意。借貸企業只需提供營業執照、稅務登記證、財產收入證明等相關資料,最快一天內便能拿到貸款。另外,很多有貸款需求的中小企業到銀行幾乎無款可貸,於是典當行便成為了中小企業的另一融資渠道。
上海國盛典當有限公司相關負責人直言,自去年下半年開始,典當行中小企業融資業務便一路猛增,今年的業務量較去年同期增逾五成。他同時表示,一些小企業在銀行貸不到款,便轉道典當行,並將其視為短期融資的另一種重要途徑,「我們典當行業確實為很多中小企業解決了燃眉之急。同時,存款準備金率的上調,及種種收回流動性的措施,也讓我們典當業者看到了新的發展方向。」
據一位典當行業圈內朋友介紹,現在個人將資金拆借給典當行,年利息可達18%。「利息是比外面錢莊低很多,但相對比較安全。」這位朋友如此說道。
廣州:利率越高放款越快
「現在是中小企業的寒冬,不但融資成本高,而且融資還難上加難。」濱華實業廣州有限公司出口部負責人禹注賓如是說,現在銀行對中小企業的貸款門檻比以前抬高了,以前能獲得貸款的企業,如果近一段時間經營不太好,往往停止續貸。
禹注賓指,有時跟其他一些廠家也有討論,現在珠三角中小企業的資金的確普遍緊張,貸款需求相當大。但隨著銀根的收緊,銀行的頭寸也越來越緊張,為限制貸款給中小企業,放款時要附加一些條件,使得能貸到款的中小企業不多。目前,一般銀行給中小企業的貸款利率一般比基準利率上浮40%到50%,而如果企業接受上浮50%的利率,則放款相對快一些,否則就要排隊。而在去年,一般中小企業的貸款利率僅上浮10%左右。
廣州廣富包裝機械有限公司總經理蔡文則有另外的煩惱。據他介紹,該公司廠房是租的,沒有抵押物,銀行不給貸款,只能靠自有資金來維持,嚴重影響了發展。如果資金允許,可以把生意做到1.5億—2億元。而現在全廠有200多人,人均年產值40萬元,如果資金充足,人均年產值能達到60萬元。
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