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■小學生參與模擬遊戲，使用虛擬金錢購物、工作、儲蓄和進修，有助體驗理財之道。 資料圖片
中銀國際證券股票衍生產品執行董事 雷裕武
「孩子的零用錢經常不夠用，應如何處理呢？」家長往往處於兩難之中，若順從他們的意願增加金額，或會養成胡亂消費的惡習；但若不妥協，恐怕又會破壞親子關係。相信聰明的家長們都會知道，金額多寡還是其次，箇中原因，一般與孩子的消費價值觀有密切關係，增加零用錢並非權宜之計，如何讓孩子清楚知道自己的「實際需用」才是困難之處。
留意零用錢經常不夠用
其實，從孩子的觀點來看，區區零用錢的數額，相對於父母的薪金資產，實在是「大巫見小巫」，他們或許認為，即使多拿一些也不為過。很多孩子確實清楚知道自己的錢花在哪裡，以及為何零用錢經常不敷應用，問題根源只是他們缺乏自控能力，未能成功抵禦花花世界的物質引誘。更普遍的情況是，父母對孩子用錢採取放任態度，往往只如期支付零用，而沒有認真地跟進過問，令大家未能察覺事情的嚴重性，最終助長孩子們養成亂消費和高消費的惡習。
作為家長，筆者深信施教的方法還是其次，最重要的是培養孩子正確的價值觀，並鼓勵他們朝著方向而行，同時也要幫助孩子從多角度去分析消費行為。可是，要切實執行，家長必須有莫大的智慧和耐性，而一般家長包括筆者，往往缺乏這等耐性，或受到現代快餐文化的薰陶，我們往往只求盡快解決問題而不嘗試了解原因，從而忽略在錯誤中教育孩子建立正確的價值觀，這實在平白失掉讓孩子學習自我反省的好機會。
筆者友人某日發現孩子瞞著她，把過去多月本為購買午餐的金錢全儲起來，用作購買心愛的電子遊戲機。心痛之餘，她立刻把他痛斥一頓，並沒收他的遊戲機，其後友人回想起來擔心自己的反應過激而憂心忡忡。雖然雙方關係看似暫時緩和，事實上，問題根源仍未被真正處理，父母和孩子的價值觀仍有很大的落差，爭拗隨時發生。
父母不宜衝動或反應過激
若父母發現孩子用錢出了問題，應找合適的機會與他們好好溝通，多聆聽而非單向地訓話；一旦雙方關係已轉差，筆者建議父母或可找來第三者作為溝通橋樑，要知道，父母衝動或過激反應只會激發孩子的反叛情緒，對建立親子關係毫無作用。
在運用零用錢這議題上，身為父母理應責無旁貸，主動去教育孩子一些實用的理財觀念，同時也必須嚴謹把關，不能單單付錢而忽略教導。其實，這一代的孩子理解能力高，只要把道理和規則與他們事先說清楚，孩子很多時候也樂於聽從父母的指引。當孩子年紀越小，對父母的信任程度便會越高，這也是培育孩子基本價值觀的最佳時機。
部分家長擔心過早讓孩子接觸金錢或會帶來反效果，索性放棄發放零用錢，若有消費需要，便由父母代勞。筆者建議家長們不要因噎廢食，若不盡早落實給予零用錢的行動，孩子便沒有自小學習並實踐理財的機會，更無從明瞭成人世界中如何掌握理財的竅門，這對他們日後金錢消費和運用有深遠的影響。
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