近年保險科技發展迅速，為保險產品銷售帶來許多改變，例如利用程式收集駕駛者的駕駛模式數據，以保費優惠及無索償折扣保障回饋有良好駕駛習慣的客戶；又或用智慧穿戴裝置收集客戶日常的運動數據，以保費優惠獎賞生活健康的客戶。此等科技將保險由事後補償的性質提升到事前的風險防控，不但提升客戶的生活質素，也可以減少索償，有助控制保險成本。
未來保險會如何發展？因應大數據的普及和應用，保險業界可藉對所收集的多維數據進行深度分析而更認識客戶，並且跳出產品主導的框架，設計以人為本的全新產品，例如結合睡眠、心率等數據，推出相應的醫療保險產品；或是針對特定企業的業務流程，研發能幫助企業管理員工及業務風險的保險產品。甚至可以在銷售、客戶服務等多個範疇探索應用人工智能的可能性，以提供更快更準確的服務。
以往保費都是以平均值來計算，透過人工智能、智慧穿戴裝置及物聯網獲取的大量動態數據，將來是否可以根據個人不同程度的風險而定製保費，使之更個人化？現時大部分保障均以年度續保，將來保單會否可以隨時開始或停止，隨時加減保障範圍，按當時實際需要及使用量計算保費？藉着更多數據及技術的支持，這些想法都不無可能。
跨界合作提供實時保障
跨界合作創造一氣呵成的消費體驗，是保險科技的強項及發展趨勢，例如夥拍支付程式提取保單價值，或是與旅遊程式合作，在用戶確定旅程時提醒他們購買旅遊保，並可實時辦理電子賠償等。現在不少保險公司都紛紛與新科技初創企業合作，務求以最短時間在保險科技成果中分一杯羹。使用更多應用科技來改善客戶的生活，全面地提供方便易用的保障，是保險公司一直努力着的目標。■富衛保險香港及澳門首席市務總監 謝振國