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建立有效監管體系規範民間借貸

2020-02-20

朱穎琚@廣東省政協委員 廣東省工商聯(總商會)常委

民間借貸作為一種自發的民間資金融通活動,是滿足各類市場主體融資需求的重要補充渠道,憑借其在信息搜集加工、交易方式、風險防控等方面的獨特優勢,對緩解中小微企業融資難題、支持「三農」發展發揮了重要的作用。 然而,隨茈褻#伅U覆蓋範圍逐步擴大、種類形式不斷創新,民間借貸的負面效應如逆向選擇和道德風險等問題也頻繁顯現,信息不對稱程度日益加劇。如深圳「套路貸」案件、吳英案等,都將民間借貸推向風口浪尖。很顯然民間借貸存在不少問題,如利率過高,壓垮實體經濟,造成金融泡沫;資金投向盲目,回收風險大;民間借貸糾紛增多,社會矛盾激化等。

筆者認為,可從以下幾個方面進一步規範民間借貸:

(一)暢通中小微企業貸款渠道,破解民營企業融資難題。融資難是制約中小微企業發展的瓶頸,金融限制和金融歧視的存在是導致民間借貸的普遍存在的重要原因。因此,銀監部門應當指定部分銀行網點作為支持民營企業解決融資困難試點,為民營企業開闢貸款綠色通道。銀監部門要明確金融機構每年應當有一定比例的貸款傾斜民營企業,尤其是從事實體經濟投資的民營企業。另外,對提供擔保方式上,探索以民營企業的生產資料設定浮動抵押,允許中小微企業以現有的生產設備或者原料作為抵押,減少企業的貸款難度。

(二)建立有效的監管體系,規範民間借貸市場。鑒於民間借貸的區域性和自發性較強的特點,政府應當聯合銀監部門對登記在冊的企業進行追蹤,對於區域範圍內的生產經營企業進行定期尋訪,對自覺的出入以及企業的經營進行信息記載,掌握企業間開展民間借貸情況,並根據所記載的資信狀況掌握其經營風險。對參與借貸活動的企業進行實時監控,最大限度地減少借貸糾紛的產生,政府以監督者的身份對民間借貸活動的風險進行控制,有利於民間借貸的穩定和發展。對於長期保持良好資信狀況的企業,地方政府可以為其提供信用支持,使得具有良好信用條件的企業更好、更快捷地獲得借貸支持,放貸人也能得到更好的保障。放貸人在對資金需求方提供貸款前,可事先通過地方政府的信息記載進行查詢,了解借貸人的資信狀況,以確保借貸資金的安全。

(三)加大打擊力度,引導資金流向實體經濟。政法機關要加大對「套路貸」、非法吸收公眾存款、非法集資等犯罪的打擊力度,避免民間資本脫實就虛,投向高風險的投機活動。法制部門要加快調研論證,使長期習慣性運作的民間融資規則通過有效法律的改造,及早使有益的民間借貸形式擺脫「合理不合法」的尷尬境地,也為打擊非法的民間融資形式提供穩定的法律基礎。監管部門要按照「宜疏不宜堵」的原則,引導民間借貸資金通過集約化管理的方式,使資金流向初創期企業、中小企業生產經營和個人創業的短期資金周轉。鼓勵並規範民間資本以多種合法形式進入金融體系,參與金融服務,通過設立小額貸款公司或基金互助機構等,解決經濟運行中資金供給結構失衡的問題。

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