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鍾國斌 香港中小企商會聯席會議聯席主席兼「銀行關注小組」成員
由於本港政府沒有調控能力，任何支持中小企之計劃，如銀行業界只為本身高利潤而漠視經濟發展，不肯調低最優惠利率，試問中小企業在經濟低迷營運困難之時，如何再面對沉重利息開支！若本港銀行減最優惠利率，不單中小企受惠，借貸人士及全港供樓的市民亦同樣受惠，對推動香港經濟有莫大幫助。
金融海嘯發生至今，經過各國多個措施後，看似穩定下來，大家憧憬着經濟已步出谷底。而香港股票及樓市在利好因素下全面向好，這是值得可喜的。然而工商百業能否真正走出陰霾，有賴順暢的資金融資發揮作用，銀行作為融資的主要渠道，肩負起這重要的社會責任，減息便是最好的救市招數，不但能降低借貸成本，更可刺激經濟復甦，受惠者眾。然而本港銀行依然不為所動，甚至為求自保而收緊信貸，完全漠視企業面對經濟困境之苦況。
其實自08年尾金融海嘯開始，各國已不斷減息來刺激經濟，美國更泵1220億美元助中小企紓困，相反香港政府雖為中小企提供特別信貸保證計劃高達7成擔保，然而卻幫助不大，究其原因，是因為香港銀行體系有別於其他國家，香港沒有中央銀行，因此政府缺乏直接調控能力，而金管局只扮演監察者之角色，最終調控市場的主角便由本港幾間大銀行擔當，由於他們都是以公司盈利為首，根本不能與中央銀行的角色相提並論。
政府加大信貸 銀行拒絕跟從
由於經濟仍未明朗，銀行對中小企能否繼續營運抱懷疑態度，因此相對地收緊貸款條件或增加貸款利率以彌補潛在風險，中小企不能像上市公司在股市集資解決財務困難，亦沒有美國大企業般幸運可向政府求救注資，他們靠的是銀行的貸款，可是如今面對的只有高息借貸，動輒10厘以上甚至是拒絕貸款。為救身處水深火熱的中小企，政府為他們向銀行提供7成貸款保障，原意是令銀行放心借貸予中小企。可是計劃推出以來，銀行業對中小企貸款的表面態度明顯放寬，但實情是借貸息率並未因政府作出擔保而有所下調，中小企向銀行貸款往往需要付出P﹢2甚至更高之利息負擔，以100萬元借貸分六年攤還計算，中小企全期需要支付22萬7千元利息。政府有見計劃之成效未如理想，立法會早前極速通過政府的中小企信貸保證計劃的加強措施，而銀行中恆生及滙豐已即時作出反應，調低中小企貸款息率最低至P或P-1厘。相信成效雖未達業界預期，但亦已證明銀行是有下調息口之空間。
在聯繫匯率制度下，理論上港息應跟隨美息變動，以免構成套息活動的誘因，但大半年來美國數次減息，金管局亦同步調低基本利率，可是銀行界未有跟隨，只於08年11月把最優惠利率調低四分一厘至5厘外。相反銀行同業拆息（HIBOR）一而再下調至低位，1個月拆息已大幅回落至0.09，反映銀行業因為早輪緊縮借貸而導致資金過剩。正因如此，滙豐更於上月把僅餘無幾的存款利率由0.01調低至0.001。由此觀之銀行根本是有減息的空間，只是不為而非不能。HIBOR與最優惠利率現有4厘以上差距，與美息亦有3厘以上差異，對於經常掛之於口甚麼沒有減息空間之說詞，豈不是自打嘴巴，連沒有減息可能的存款利率也減了，最優惠利率實在看不到不能減的理由！
政府出手支持中小企
對於政府再次加強打救中小企融資計劃之力度，雖然銀行已響應下調貸款息口，但實際卻是另一個故事，而且銀行對於中小企貸款並不如樓宇按揭般積極。現時新造樓宇按揭息率一般介乎P-2.25至P-2.75不等，雖然銀行可以於還款人無能供款時沒收有關樓宇拍賣償還本金，但現時政府對中小企貸款所作之擔保，相對地已為銀行提供更優厚之保障，反而貸款利率比風險更高之樓宇按揭最小還要高出1.75厘甚至5厘或以上之差距，情況如同趁火打劫，由於各銀行對各種貸款普遍取得默契，導致中小企基本上沒選擇餘地。
由以上息差推測，銀行對借貸予中小企更不如私人無抵押貸款，根據滙豐最新私人無抵押貸款年息，以本金50萬元分4年攤還，利息只是3.7厘，相反中小企貸款已由政府保障8成，但利率卻是P(5厘)或P以上，更無法和銀行業界中之互相借貸拆息(3個月0.075厘)相比。
由此可見，基於本港政府沒有調控能力，只透過監察，就算作出任何支持中小企之計劃，如銀行業界只為本身高利潤而漠視經濟發展，不肯調低最優惠利率，試問中小企業在經濟如此低迷營運困難之時，如何再面對沉重利息開支！而且高息之下影響的不只是中小企，本港供樓及借貸人士都不能受惠於全球性減息潮中，若本港銀行減最優惠利率，不單中小企受惠，借貸人士及全港供樓的市民亦同樣受惠，對推動香港經濟有莫大幫助。本港銀行背道而馳，究竟香港經濟還需要多久才能走出谷底？
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