|
中銀國際金融產品部執行董事雷裕武
根據經驗，透過生活實踐與孩子談理財，遠較純粹講道理來得有效，而新春紅包正好提供一個讓他們實踐的好機會。上周談到一些處理利是錢相關的策略，離不開3S，即儲蓄（saving）、消費（spending）和分享（sharing）。至於實際推行上，家長可考慮將孩子所收到的利是總金額，按比例分為數份，讓他們在儲蓄之餘，也能透過消費和捐獻學習，此外，也可簡單地以封的數目計算，如5封作捐獻，10封作消費，餘下的全數作儲蓄。筆者不時被問及如何向孩子灌輸有關3 S的概念，以下是一些簡介．
第一個S為儲蓄（saving)：儲蓄往往是此3項用途中比例最高的，也是家長最看重的．這一代父母普遍會為孩子開立親子儲蓄戶口，將收到的利是全數存入，藉以培養孩子養成積少成多的美德；但要留意，對於一些年幼孩子，銀行存摺的數額並沒有多大意義，更實際的方法是為孩子預備一個錢甖，如能夠找到一個透明錢甖效果更好，把部分利是錢放進去作為一個開始，這樣能把儲蓄形象化，讓孩子更有動力參與。
盲目儲蓄缺乏清晰目標
家長或會發現，若要孩子盲目儲蓄，成效往往不高，原因多少與缺乏清晰目標有關；此外，過往理財教育多半著重鼓勵孩子節省、儲蓄等概念，深信勤儉致富，但在這一代單靠儲蓄致富，似乎有點不切實際，特別在目前低息環境下已有點不合時宜，父母可根據實際情況，向孩子灌輸一些投資概念。
第二個S為消費（spending）：不單要鼓勵孩子認識投資，在這個鼓吹消費文化的社會中，讓孩子實際參與消費活動也是同樣重要，特別是當中不少學問如「想要」 (wants)和「需要」 (needs)，甚至格價的技巧等，都可從不斷學習的經驗中累積而來。同時，讓孩子實際運用部分得來的利是錢，對他們能提供很大的學習動力，包括如何有效地運用有限的金錢。
為避免爭拗，父母應在新年前，先與孩子議定利是錢作為消費的比例或數額，其後便給予他們足夠的自由度，享受購物的過程和樂趣；當然，父母也可為孩子提出其他另類選擇，以購買圖書為例，可上深圳、廣州書城或網上購點，多作價格比較。此外，若父母要禁止購買個別商品，也應在事先講清楚，避免爭拗。
第三個S為分享（sharing）：對這一代的孩子來說，與人分享實在不是容易學習的功課，或許他們在成長的環境中較少有這方面的提醒。當然，分享是一種生活態度，也受到內在價值觀影響，是父母身教的成果，讓他們感受到「施比受更為有福」的道理。孩子如能從小建立分享的美德，對他們日後品格的建立也有重要影響；作為開始，父母可考慮鼓勵孩子每年將一些紅包（如5封）或一定數額捐出，幫助一些他們認識或有接觸的志願機構，如紅十字會、扶貧機構，甚至奉獻教會等。
除了以上3項以外，較成熟的孩子也可考慮將部分利是錢投放在投資市場內，除了有機會賺取較高回報外，也可透過實際參與來認識投資市場的運作，以及風險回報的關係，部分家長或會憂心此舉會助長賭風或不勞而獲的心態，其實，不少孩子在學校的通識課已對投資的概念有一定的認識，只是未有實踐的機會，因此父母的適切引導和介入能收事半功倍之效。
|
