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港府近年有一連串穩定樓市措施出台，包括按揭規管措施及一手樓銷售監管條例，令近月市場成交量有下降趨勢。中原城市領先指數CCL亦曾下跌至118.51點的水平。另一方面，隨著美國經濟逐步復甦，市場預期美國在2015年或會迎來加息周期，屆時本港亦有可能跟隨。按揭息率有機會上調，或會影響置業人士的利息開支。
對於考慮置業的人士來說，除個人經濟情況及樓市走勢外，按揭安排亦舉足輕重。因為供樓是數以年計甚至數十年計的財務規劃，如何靈活安排供款與利息支出，對於個人的財富累積有極大影響。對現階段有意置業的人士而言，究竟市面上有沒有相關的按揭產品，可以幫助置業人士靈活地管理利息支出？
想更有效地規劃自己未來的利息開支，置業的人士大可以選擇一些定息按揭產品，有助減少因按揭利息調整而帶來的額外開支。目前就有多間銀行推出不同年期的定息按揭計劃，即使將來利率是升是跌，在定息期內置業者的利息開支都不會改變，讓供款人在利息開支方面更有預算。
除此之外，近年市面上亦有推出較靈活的按揭計劃，就是有助供款人減少利息開支的存款掛鈎按揭計劃。存款掛鈎按揭計劃的運作簡單，供款人除擁有按揭供款戶口，亦會有一個存款戶口，而此存款戶口的利息回報跟按揭供款戶口的利息水平掛鈎。舉個例，若按揭利率為2.45厘，則存款戶口的利息回報同樣為2.45厘，此水平較本港普遍的存款利率為高，換言之，供款人可以藉著存款戶口的利息回報，抵銷部分的按揭開支。
市場產品日趨多元化
總括而言，現代的按揭產品已愈趨多元化，置業人士可以根據不同產品的特性，選擇一個適合自己的按揭計劃。這除了有機會令供款變得更加靈活輕鬆外，更能有效管理自己的按揭開支，並於置業的同時為自己的財富增值。 ■花旗銀行環球個人銀行服務零售銀行產品業務主管林素芬
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