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大數據AI促銀行轉攻線上

2018-09-10
■人工智能和大數據正在改變銀行的發展模式,圖為在深圳舉辦的「2018中國零售金融大數據論壇」。■人工智能和大數據正在改變銀行的發展模式,圖為在深圳舉辦的「2018中國零售金融大數據論壇」。

隨茠鷟蘇鴔猼漕陴r發展,近一兩年來,人工智能和大數據正在改變銀行的發展模式。日前由《零售銀行》和百融金服等聯合舉辦的「2018中國零售金融大數據論壇」在深圳舉行,清華大學金融科技研究院副院長薛正華、麥肯錫全球副董事黃靖和百融金服CEO張韶峰等數百人參加。薛正華接受香港文匯報記者採訪時表示,大數據和人工智能等金融科技可以大幅提升零售銀行的效率、開發個性化理財產品,並且可以減少物理網點降低成本。他預測,未來銀行業將有90%的業務將直接在線上完成。 ■圖/文:香港文匯報記者 李昌鴻 深圳報道

電商、網絡銀行等發展一日千里,內地大量民眾喜愛網上購物和轉賬,許多客戶足不出戶便可辦理多種銀行業務。據Analysys易觀產業數據庫發佈的 《中國手機銀行市場季度監測報告2018年第1季度》數據顯示,內地手機銀行客戶交易規模為66.89萬億元人民幣,環比增長12.5%。目前內地手機銀行註冊用戶數已逾15億戶,逐漸成為客戶最活躍的電子銀行渠道。這些數據透露了內地網上銀行業務已十分巨大,許多銀行業在金融科技推動下正悄然改變傳統模式。而在大數據和人工智能應用推動下,銀行業務正在蛻變。

人臉識別有助提高反欺詐

薛正華告訴香港文匯報記者,大數據和人工智能在銀行零售的風險控制、營銷獲客、服務效率等方面有茈角j的操作和發展空間。銀行利用人臉識別、聲音識別、微表情識別等,對反欺詐是非常有好處的,利用龐大的數據可以發現人與人之間的關聯、關係,以新的視角來看待反欺詐。因此,利用大數據可以幫助銀行較好地提高風險控制能力;還可以幫助銀行在營銷獲客方面起到很好的作用,從而提高銀行精準營銷、個性化營銷。

他認為,雖然銀行有大量的客戶,但其實他們對客戶的深入發掘仍然不夠,如果對大客戶的信息深入挖掘,並對其畫像更加精準,根據客戶在APP上完成相關業務操作,用大數據分析客戶喜好,看他們具體對哪些產品感興趣,從而針對性開發相關理財產品,實現更多更精準的理財產品服務,可以更好地促進業務大幅增長。他稱,大數據也可提高銀行效率,如今手機銀行越來越普遍,若可以更加智能的話,其效率將得到更大的提升。

實現銀行90%業務在線完成

對於各大銀行逐步引入大數據應用後,未來整個銀行業的大數據應用將呈現哪些趨勢和變化?薛正華表示,線上化業務的趨勢是毫無疑問的,目前網上轉賬、購買銀行產品早已不是新鮮事,未來在人臉識別、人工智能和大數據等支持下,銀行也可實現線上辦理存款、貸款等安全要求比較高的業務,銀行甚至將有90%以上的業務都在線上完成。這樣銀行可以減少許多物理網點和人工,大幅降低營運成本,並可較好地提升效率。因此,銀行應該盡可能去擁抱大數據,盡可能加快大數據的應用步伐。

麥肯錫:三步走推戰略轉型

對於未來十年銀行業發展前景,全球知名諮詢機構麥肯錫全球副董事黃靖表示,未來零售銀行的用戶主要是個人消費者,誰是這些數據資產的掌握者、生產者和用戶?他們認為銀行業、電商、移動服務提供商──電信公司、數據公司,這四大類參與者中,銀行的角色和地位是非常獨特的。

她建議基於大數據的零售銀行進行數字化轉型,可以分三步走:明確全行的金融創新戰略藍圖,即自上而下達成共識,制定「金融創新戰略」藍圖,明確戰略重點(在哪些領域成為引領、哪些領域快速跟進等),制定行動方案並採取行動;配套建立組織、文化、激勵等保障機制:針對創新佈局,建立敏捷組織,具體落實轉型舉措,包括匹配專項預算,確保據測獨立,加大創新激勵如泛合夥人制度或股權激勵等;提升領導力、提高決策效率,將創新融入到企業文化中;密切關注創新格局,加強與金融科技的鏈接,密切關注科技創新與應用,保持科技領先,防止被技術顛覆;建立創新組織,加強與金融科技鏈接;不斷授予數字合作夥伴,佈局金融科技生態圈。

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