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信用卡新客賺完鬆 銀行變招減獎賞

2019-06-03
■消費者習慣信用卡消費,但因賺盡獎賞,令銀行難以獲利。 網上圖片■消費者習慣信用卡消費,但因賺盡獎賞,令銀行難以獲利。 網上圖片

回贈計劃屢被拷蚍 收入大減

銀行推出新信用卡時,大多提供各種回贈及迎新優惠,吸引用戶申請及大量簽賬,以賺取利息和手續費。然而近年不少消費者已「摸通」信用卡回贈計劃的遊戲規則,往往只消費最低限額,領取豐富迎新獎賞後,便不再使用信用卡,令銀行大失預算,研究減少獎賞。

迪喬喬夫婦在2017年環遊世界,由三藩市經東京、貝爾格萊德、法蘭克福等地返美,兩張商務機票不費分文,只用摩根大通的Sapphire Reserve信用卡積分換領。

合併積分換機票 cut卡省年費

迪喬喬夫婦在出發前分別申請信用卡,先賺取迎新積分,再熟讀所有信用卡的獎賞細節,在每次消費時選用可賺取最多積分的信用卡,繼而運用摩通的信用卡積分整合機制,合併所有信用卡的獎賞積分,最後兌換環遊世界商務機票。迪喬喬夫婦早前申請另一張美國運通白金卡後,更打算取消摩根大通的信用卡,節省450美元(約3,529港元)年費。

摩根大通在2016年8月推出Sapphire Reserve卡,客戶只需在發卡後首3個月消費滿4,000美元(約3.1萬港元),便可獲10萬積分,足以兌換相當於1,500美元(約1.18萬港元)的機票、酒店等旅遊產品。摩通更為此卡推出旅遊免找數簽賬額,客戶每年首300美元(約2,352港元)旅遊簽賬均無需還款。

摩通「賣大包」數月撤優惠

摩通的「賣大包」優惠成功吸引大批消費者申請,短短兩周的申請人數便達到首年目標,但不少卡主賺取獎賞後便停用甚至取消信用卡,摩根大通最終在數月後調整策略,把開卡回贈積分大減至5萬分,亦撤銷最低價保證等部分優惠。

銀行業界近年不斷推出回贈額高的信用卡,例如花旗2014年發行的Double Cash卡提供2%現金回贈,美國運通的Blue Cash Preferred卡於超市消費更可享有6%回贈,使營運成本持續上升。銀行業分析師皮博迪指出,美國銀行、花旗、摩根大通、合眾銀行及富國銀行在去年第3季的信用卡回贈成本,按年上升15%。

研限不同信用卡積分共用

另一方面,商戶不斷要求銀行降低簽賬手續費,亦使銀行更難利用手續費收入,補貼回贈計劃。市場研究公司Mercator Advisory數據顯示,美國主要銀行信用卡業務的收益率,已由2014年的接近5%,跌至今年的3%。

不少銀行均設法調整回贈計劃,例如摩根大通正研究不再容許客戶合併多張信用卡積分;美國運通逐步降低迎新積分,改為在餐飲消費提供較多現金回贈;花旗則計劃把使用特殊優惠的次數封頂,控制成本。知情人士解釋,銀行並非打算中止回贈,而是要鼓勵客戶多使用信用卡,同時降低迎新獎賞,最重要是不能趕客。 ■綜合報道

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