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遙距投保成新趨勢

2020-05-18

避免面對面洽談 保險商搭建網上平台銷售

新冠疫情下,無法進行洽談會面,及缺少自由行遊客來港投保的保險業,早前在保監局容許下,已經實現制定產品遙距投保。在全球疫情蔓延之下,遙距銷售不僅擴大了產品範圍,亦延期至6月底。多家保險公司和銀行馬不停蹄地搭建網上平台,有公司還建立虛擬會客室以提供線上投保服務。加上已經獲批的4間虛擬保險公司,本港保險業的創新改革蓄勢待發。■香港文匯報記者 周曉菁

因疫情需要,保監局先後出台兩輪臨時便利措施,在減低中介人和客戶感染風險的同時,令業界銷售和運營不致遭受大面積影響:先是允許遙距銷售自願醫保及合資格延期年金產品,其後擴大至更多保障型產品,包括定期人壽保險保單,及提供保障如醫療、危疾、個人意外、殘疾等產品的保費回贈保單或可續保保單等。保監局強調,此期間可確保投保人及潛在投保人的利益不會受損,包括要求必須在銷售時清晰披露有關產品的資料,以及保單冷靜期須延長至不少於30日。

保監局亦啟動了「保險科技沙盒」試行項目,旨在讓獲授權保險公司在商業運作上,以先導形式試行應用創新保險科技,隨之而來的便是業界各公司各顯神通。該項目均必須符合一系列主要原則,包括有明確的試行範圍、有足夠風險管控程序等。

透過視像諮詢 增互動性

花旗銀行上周就推出了「保險虛擬會客室」,讓客戶足不出戶亦可與客戶經理於網上進行視像會面,並透過熒幕即時分享,進行財務需要分析並深入了解保險產品,再以電子簽名完成投保程序。換言之,這類似於遙距投保的升級版,新增加的視像會面大大提高了雙方的互動性,也開拓了更多新銷售模式的可能性。

但這一服務暫時只可以為Citigold及花旗私人客戶業務的本地客戶提供視像遙距投保服務,因屬於保監局「保險科技沙盒」的試行項目。視像遙距投保服務涵蓋多種保險產品,包括人壽、儲蓄、退休、危疾及醫療保障。

擢蚴O險亦宣佈為本港客戶推出端對端視像遙距投保會議服務,冀透過電腦屏幕或流動設備即可滿足客戶全面人壽保險需求的數碼服務能力。據悉,由2020年5月18日起,所有已登記使用擢蚼茪H網上銀行的零售銀行客戶,均可選擇在家或其喜好的本港任何地方,透過安全平台與持牌的客戶經理或財務策劃經理進行視像會議。據悉,自2020年2月擢蚴O險推出延期年金的電話申請服務以來,經持牌的銷售人員透過電話服務申請延期年金的客戶佔約近11%。

在無視像會面之前,傳統保險銷售過程中,保險中介人一般需要與客戶會面接觸,了解其背景及需要後提出建議方案,平均需要會面兩至三次,才可以完成簽售保單的步驟。視像會面可最大程度上彌補因疫情而不能完成的會面接觸。

電子版簽收及確認

除了令人眼前一亮的視像會面,市場更常見的則是通過郵件、電話或簡訊的方式,進行遙距投保。永明金融就配合保監局的措施,推出了新的數碼銷售系統,客戶可在理財顧問的全程遙距協助下,在香港隨時隨地經該系統投保指定保險產品。保單發出後,可在流動應用程式上接收及簽收其電子版保單合約。抑或不需任何賬戶或安裝任何軟件,經由一條專有的網址鏈結登入該系統,而該網址鏈結由系統發出,只供使用一次。客戶可使用任何連接了網絡的裝置登入,例如桌面電腦、手提電腦或其他流動設備,直接進行電子簽署。

保誠遙距投保則暫時涵蓋人壽、退休保險、危疾、醫療及意外保障等共18款產品,由專業理財顧問全程跟進及遙距支援,配合保誠的電子平台投保。此外,中銀人數、萬通保險、立橋人壽、安盛等公司都推出了客戶可遙距投保的服務,個別還提供限時投保優惠。

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