首先介紹的是每月派息基金。顧名思義，每月派息基金，賣點正正是每月給予投資者現金收入，這類基金以債券基金為主，另有部分是股債混合基金和股票基金，這些基金不少都持有多隻投資產品，以達至分散投資風險的目的。
認購設優惠 管理費另計
每月派息基金的入場費與一般基金相若，至於首次認購費，則視乎不同金融機構而定，但個別銀行或證券行或會提供認購優惠，令投資者可降低不少認購費支出。不過投資者最好事先比較一下不同每月派息基金的收費安排，如平台服務費、認購費、贖回費及管理費，以免最終賬面上的回報未能彌補基金各種收費。
與普通基金一樣，每月派息基金的管理費及表現費有機會再額外收取，基金公司會為產品提供基金概覽、收費、組合分析、派息概況、風險及回報等資料，讓投資者一目了然。
現時市面上有不少基金的派息率相當可觀，有的甚至高達9％，不過基金派息率大多會以年度化息率來顯示，而所謂年度化息率即是基於最近一次派息計算，身處超低息時代，可謂分外吸引。
派息僅參考 回報非穩袋
不過投資者需留意的是，每隻基金的派息政策都不盡相同，因此，投資者必須事先了解基金派息政策與不同基金之派息率。例如有基金聲稱派息率可達5厘，投資新手萬勿以為每投資10,000元，每年就可保證穩袋500元。要留意是，除非銷售文件清楚列明，否則基金的派息、派息金額或派息率都不應視為保證，因為基金派息率通常會根據以往派息來計算，投資者只能視之為參考用途，切勿將之當作未來實際可穩袋的股息回報。
就算基金如預期派5厘息，投資者亦需留意基金的派息成分表，因為基金可以從其資本派發股息，這意味着將降低基金的每股資產淨值，並減少基金可供投資的資金，或會影響基金價值，屆時或面對賺息蝕價，隨時得不償失。
提防高息債 免虧蝕本金
另外，如個別基金聲稱可頻密地派發可觀股息，投資者或先要了解其風險程度，尤其是一些高息債券基金或投資高風險債，因為世上沒有免費午餐。簡而言之，基金投資垃圾債以爭取較高投資回報，同時承受基金資產淨值隨時大為縮水，甚至虧蝕本金的高風險，似乎不太適合臨近退休或想提早退休的人士。
此外，投資者需要注意的是，投資基金並非如定存般「穩陣」的理財工具，不受存款保障基金的保障，每一項投資都有風險，切勿道聽途說，過分倚賴投資建議，投資者必須了解清楚基金收費、派息及投資分布等，加上疫情下不少企業都受影響，隨時波及部分基金投資項目，因此投資者需按自己投資風險的胃納而作出投資決定。