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每月派息基金

2020-08-24

首先介紹的是每月派息基金。顧名思義,每月派息基金,賣點正正是每月給予投資者現金收入,這類基金以債券基金為主,另有部分是股債混合基金和股票基金,這些基金不少都持有多隻投資產品,以達至分散投資風險的目的。

認購設優惠 管理費另計

每月派息基金的入場費與一般基金相若,至於首次認購費,則視乎不同金融機構而定,但個別銀行或證券行或會提供認購優惠,令投資者可降低不少認購費支出。不過投資者最好事先比較一下不同每月派息基金的收費安排,如平台服務費、認購費、贖回費及管理費,以免最終賬面上的回報未能彌補基金各種收費。

與普通基金一樣,每月派息基金的管理費及表現費有機會再額外收取,基金公司會為產品提供基金概覽、收費、組合分析、派息概況、風險及回報等資料,讓投資者一目了然。

現時市面上有不少基金的派息率相當可觀,有的甚至高達9%,不過基金派息率大多會以年度化息率來顯示,而所謂年度化息率即是基於最近一次派息計算,身處超低息時代,可謂分外吸引。

派息僅參考 回報非穩袋

不過投資者需留意的是,每隻基金的派息政策都不盡相同,因此,投資者必須事先了解基金派息政策與不同基金之派息率。例如有基金聲稱派息率可達5厘,投資新手萬勿以為每投資10,000元,每年就可保證穩袋500元。要留意是,除非銷售文件清楚列明,否則基金的派息、派息金額或派息率都不應視為保證,因為基金派息率通常會根據以往派息來計算,投資者只能視之為參考用途,切勿將之當作未來實際可穩袋的股息回報。

就算基金如預期派5厘息,投資者亦需留意基金的派息成分表,因為基金可以從其資本派發股息,這意味荓N降低基金的每股資產淨值,並減少基金可供投資的資金,或會影響基金價值,屆時或面對賺息蝕價,隨時得不償失。

提防高息債 免虧蝕本金

另外,如個別基金聲稱可頻密地派發可觀股息,投資者或先要了解其風險程度,尤其是一些高息債券基金或投資高風險債,因為世上沒有免費午餐。簡而言之,基金投資垃圾債以爭取較高投資回報,同時承受基金資產淨值隨時大為縮水,甚至虧蝕本金的高風險,似乎不太適合臨近退休或想提早退休的人士。

此外,投資者需要注意的是,投資基金並非如定存般「穩陣」的理財工具,不受存款保障基金的保障,每一項投資都有風險,切勿道聽途說,過分倚賴投資建議,投資者必須了解清楚基金收費、派息及投資分布等,加上疫情下不少企業都受影響,隨時波及部分基金投資項目,因此投資者需按自己投資風險的胃納而作出投資決定。

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