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【保險新知】 買年金保障老年長期支出

2017-09-18

政府早前宣佈推出終身年金計劃後,年金產品的概念備受關注。保險業界亦有針對不同客戶需求推出各類年金產品,如針對終身受影響及需長期護理的危疾患者而設計的危疾保障年金。

腦退化患者料增3倍

最近有調查發現,半數香港受訪者擔心患上腦部疾病、中風等,但當中僅37%受訪者有進行預防檢查(註1),可見港人對危疾的關注度有所上升,但對於如何預防及偵測危疾的認知仍然不足。

事實上,港人罹患腦退化、中風等長期病患機率確實日益增加。現時,全球每3秒便有1人確診認知障礙症(註2),而香港腦退化患者於2039年預計達到30萬人,較2009年增長3倍 (註2)。一般人以為只有長者才會患上如腦退化等危疾,但大部分危疾均有年輕化趨勢(註3)。

香港常見的危疾如腦退化、中風等,並不一定致命。但治療或康復過程中,患者及家人的生活和經濟上仍可能承受長期壓力。

日常照顧開支負擔大

腦退化症患者通常會出現記憶力衰退、需較長時間完成慣常工作、語言表達能力減退等症狀,當病情持續惡化到末期時,可能需要長期臥床及接受特別的護理。部分晚期腦退化、柏金遜症患者因無法控制肌肉活動甚至無法正常吞嚥和進食,由此可見腦退化病患的日常照顧開支會為患者家庭帶來長期負擔。

疊加危疾險雙重保障

市場上有危疾保障年金計劃在保障年期內穩定派發的保證賠償可應付長期護理開支及補貼收入,讓患者在病發後仍可維持一定的生活水平。對需要全面及長期危疾保障的市民來說,是可以疊加於傳統危疾保險的雙重屏障:一筆過的大額賠償能解決病發時的燃眉之急,而定期派發的危疾年金則能為患者提供長期支援。

危疾年金可以讓市民及早以較低的保費,為日後可能遇上的危疾風險做好準備,萬一患病亦可獲一筆長期穩定的收入補貼。■大都會人壽保險有限公司產品發展部主管阮力寧

註:

1. 「香港醫療觀察調查」,2017年4月

2. 香港特別行政區香港認知障礙症協會(截至2017年6月)

3. 香港特別行政區政府統計處《香港統計月刊 香港的殘疾人士及長期病患者》,2015年1月

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