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星展大華數碼服務印泰「開荒」 星領亞太虛擬銀行起飛

2019-04-02

虛擬銀行近年在全球發展迅速,亞太地區亦不例外,其中新加坡面積細小、人口稠密,居民能輕易使用銀行服務,但無阻當地銀行業和新創企業發展虛擬銀行,業界更積極「走出去」,在泰國、印尼、印度等東南亞和南亞地區推出全數碼銀行服務,領導區內虛擬銀行發展。

新加坡星展銀行近年積極拓展虛擬銀行業務,2016年4月在印度推出虛擬銀行「Digibank」,是印度首間全數碼銀行。Digibank不設實體銀行,提供存款、投資等服務,標榜無需用紙、無需填表,只透過生物認證確認客戶身份,截至上月已累積逾250萬用戶。

星展高息存款吸40萬印尼客

星展前年把「Digibank」擴展至印尼,向存戶首筆存款提供高達3厘利率,客戶每日更可免手續費轉賬最多5億印尼盾(約27.5萬港元),並可通過當地銀行的自動櫃員機提取現金,至今用戶逾40萬。

大華在泰設300自助服務站

大華銀行今年2月亦於泰國推出當地首間虛擬銀行「TMRW」,客戶只需透過手機傳送個人相片及身份證明文件,再到曼谷其中一個自助服務站認證,便可開設儲蓄及信用卡賬戶。大華銀行首階段會在曼谷設置200個自助服務站,其後再與超市合作,在全國推出額外100個自助服務站。

TMRW亦引入人工智能(AI)及聊天機械人技術,會按照用戶消費習慣調整介面,並推送賬單到期提示等訊息,當客戶賬戶出現不尋常交易時,系統會發出警示。用戶有需要時,亦可透過手機尋找所有與聊天機械人的通訊記錄,並與客戶服務主任聯絡。大華則能收集更多數據,了解客戶消費習慣,協助客戶理財。

目標東盟地區擁500萬用戶

大華零售銀行業務數碼部門主管邱鼎和指出,泰國手機和互聯網使用率較高,有助虛擬銀行普及,大華泰國個人金融服務總監育達猜估計,TMRW今年內可吸引50萬至100萬客戶。大華計劃最快於今年內,把TMRW拓展至印尼、馬來西亞或越南,也可能「出口轉內銷」回歸新加坡,期望5年內在東盟地區擁有300萬至500萬名用戶。

TMRW也是大華推動金融科技的其中一環,育達猜表示,現時大華主要客戶群為嬰兒潮出生的「X世代」,18歲至30歲年輕人僅佔整體客戶人數25%,TMRW發展潛力巨大,有助銀行開拓新市場。

不過並非所有新加坡銀行均有意獨立開設虛擬銀行業務,華僑銀行行政總裁錢乃驥去年表明,該行不會成立獨立虛擬銀行品牌,但會繼續朝數碼化轉型,目標是核心市場的60%客戶及中小企市場的70%客戶,採用數碼化服務。

新加坡的虛擬銀行服務以傳統銀行為主導,但亦有初創企業試圖加入市場,其中手機轉賬程式Kashmi前年宣佈計劃引入多項銀行服務,包括繳費、定期存款、股票交易和貸款等,惟至今仍在測試階段,推出市場無期。 ■綜合報道

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