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狸美美
上期說到網絡上流傳的一篇奇文讓人們得以一窺樓價高漲的真正秘密，不過，「發現問題」永遠只是萬里長征的第一步，對於內地樓市來說，「分析及解決問題」才是重中之重。同樣是那篇題為《傻瓜才用錢買房子》的帖子，裡面在點明開發商和銀行是如何具體勾結和操作之後，更借「典當行小老闆」之口劍指內地銀行業在房地產貸款制度上的兩大漏洞。
第一，抵押物價值的評定方法存在巨大問題。
在開發商與銀行的整條資金鏈中，貸款是最關鍵的一環，而貸款中的重點，則是抵押物價值的評定。我是開發商，此前用五千萬元拿了塊地，如今我要以這塊地作保向銀行借錢，那銀行可以借給我多少錢？按照正常人的思維，銀行不可以借給我超過五千萬元，因為只有這樣，我才有「壓力」還貸，銀行也才有利潤—這確實是一個相當簡單的「當舖思維」。但事實上，內地長期以來，開發商明明用五千萬元拿地，卻可以從銀行抵押貸出一億元，或者買地蓋樓一共花了七千萬元，卻可在「自購房」時從銀行貸出兩億元。—至此，我已經完全不用管什麼還貸不還貸、開盤不開盤了，因為我已有一億三千萬元穩穩落袋。順便說一句，此時「房子砸手裡」的風險也隨之降到了「零」，因為銀行成了新房主嘛！
此時您很可能正在大呼：「這怎麼可能？！」事實上，這十分之可能。據文章披露，長期以來，內地銀行在房貸上首先缺乏認證核查，換句話說，他們並沒有認真去調查我買這塊地是不是真的花了五千萬元，起這座樓的成本是不是真有七千萬元。另外，也是最重要的，銀行在發放貸款時是按照「購房合同交易價」來給錢的，換句話說，那些「自己買自己」的開發商和炒家可以隨便在交易書上填數字，只要「買賣雙方認可」，銀行就可以按照現有制度批准，而在銀行那裡手續也就是齊全而完美的，那些與開發商勾結的銀行官員也就完全沒有了責任。說到此，也引發了銀行在房貸制度上的第二個重大漏洞：責任追究有缺陷。
二○○二年，北京爆出森豪虛假按揭案。其時，北京華運達房地產開發公司以森豪公寓等樓盤為幌子，採取虛假按揭的方式從中國銀行和北京銀行的三家分行騙貸十六點二億元。而其後，相關銀行的相關人員沒有被追究任何責任。最新的消息稱，在樓市新政的壓力下，內地已有三十六個城市的樓價開始走跌，其中北京等地對房屋抵押的要求也轉趨嚴格，透過房屋抵押所獲取的資金量正越來越小。
咱們拭目以待。 說說房子（三之三）
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