■資金供給端敞開，惟銀行和金融機構仍然面臨着逾期率、不良率等多項考核指標和合規要求，因而加強小微企融資對銀行的機制建設是一種考驗。 資料圖片左智卿 中國華融（澳門）國際股份投資管理部董事總經理
小微企業對於社會穩定、科技創新和經濟發展具有不可忽視的作用，但是很多小微企業受限於融資難和融資貴的問題，難以實現快速和穩定的發展。小微企業融資難作為一個社會問題，主要根源是小微企業自身存在較高的風險，體現在小微企業的發展歷程短，缺乏穩定流水，難以提供符合要求的押品，以及生命周期較短。這些特質無法滿足目前銀行和金融機構風控體系的要求，從而難以獲得融資。因此，需要在尊重市場規律的基礎上，結合金融政策的幫助來解決這個難題。
助融資政策頻頻出台
2019年3月政府工作報告中提到要「着力緩解企業融資難融資貴問題；加大對中小銀行定向降準力度，釋放的資金全部用於民營和小微企業貸款；今年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上」。
除此之外，國務院、中辦、國辦、銀保監會也於近期陸續出台了相關的政策法規，核心內容是在增信貸的基礎上，保持融資成本處於合理水平。通過金融監管政策的指引，提升金融機構對小微企業資金支持的力度和熱情，疏通貨幣政策的傳導機制，增加上游資金對小微企業的供給，推動與之相匹配的金融服務體系建設，為小微企業紓困，推動實現經濟結構優化和高質量發展。
企業順政策東風而為
目前，相關的配套制度還需進一步完善，整體的金融環境需要進一步的優化，需要着力進行金融供給側結構性改革，完善差異化監管政策，豐富支持手段，以更好地服務小微企業。
面對政策紅利，小微企業要借勢加快度過企業生命周期的初級階段，拉長企業的生命周期。借助資金支持，完善生產設備，增強自主創新，改善管理水平，加強人才儲備，提升產品和服務的品質以及市場競爭力。
供金融機構創新機遇
但是，儘管資金供給端敞開，銀行和金融機構仍然面臨着逾期率、不良率等考核指標和合規要求，小微企業和企業主仍然需要提升自身的商業信用，強化內控管理和規範財務制度，增加企業信息的透明公開度，同銀行和金融機構增加溝通和互信，在不斷提升自身融資資質的同時，不斷嘗試增加和拓寬融資渠道，通過多元化的融資方式，降低財務槓桿和融資成本，並通過內部增長提升造血能力。
政策支持為銀行和金融機構向小微企業融資支持提供了動力，為銀行和金融機構的金融產品創新提供了素材和課題。於此同時，也對銀行的服務理念和機制建設提出了考驗。
首先，要建立與之相適應的客戶准入制度，選擇那些符合國家產業發展方向和創新型小微企業進行重點的支持，以避免盲目支持，突擊放貸，加劇未來的金融風險。
其次，要立足小微企業融資需求和特點改進授信審批流程和評價模型，在審查審批的過程中，加強與互聯網、大數據的深度融合，充分挖掘自身金融數據和外部徵信信息資源，利用新技術提升小微企業授信審批的有效性、安全性和透明性。
最後，要持續跟進小微企業的發展情況，增強小微企業的客戶黏性，拉長服務周期，把政策導向行為變為市場行為，從根源上解決小微企業融資難、融資貴的問題。■題為編者所擬。本版文章，為作者之個人意見，不代表本報立場。